Follow Valor Investe - Educação Financeira, filter it, and define how you want to receive the news (via Email, RSS, Telegram, WhatsApp etc.) https://follow.it/valor-investe-educacao-financeira Thu, 23 Mar 2023 12:34:16 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y7kYnNQ-WO-8HHnycKeoCpf
Quatro em cada 10 empresas de até médio porte no país tomaram crédito nos últimos dois anos, de acordo com estudo do Google Brasil. Diante de tantas dificuldades, será que empreendedores brasileiros estão sabendo lidar com os problemas? Endividamento, descontrole financeiro, insegurança e queda das vendas são alguns dos efeitos que já aparecem na operação de pequenos e médios negócios, aponta estudo do Google Brasil sobre os efeitos de três anos de pandemia no mercado. Com a taxa básica de juros (Selic) elevada, o custo de crédito está nas alturas. Por outro lado, a inflação persistentemente em alta está deteriorando o poder de consumo da população. As grandes empresas, com caixas mais robustos, estão em vantagem sob ambos aspectos, por terem mais capacidade de financiar a si mesmas e seus consumidores. E o pequeno? A ver navios. A pesquisa do Google Brasil, realizada entre julho e setembro de 2022 com 800 empreendedores, indica que cerca de quatro em cada dez empresas de até médio porte no país tomaram crédito nos últimos dois anos. Para 40% dessas endividadas, a finalidade do recurso foi simplesmente manter a empresa em operação (capital de giro) no período mais crítico da pandemia. Pouco mais de um terço (34%) tinha o objetivo de investir em melhorias no negócio, 10% usaram o recurso para a compra de algum equipamento, e 9% ainda precisaram quitar dívidas ou contas atrasadas com esse capital. Cabe lembrar que até março de 2021 a Selic ainda estava em 2% ao ano. Depois disso, a taxa escalou rapidamente até alcançar os 13,75% atuais, o que provocou o aumento dos juros da concessão de crédito no mercado e, consequentemente, encareceu as dívidas. O imbróglio começa a crescer nesse ponto. No Brasil, 99% de todas as empresas são micro e pequenas, incluindo os microempreendedores individuais, de acordo com o último balanço do Ministério da Economia, divulgado em junho passado. É um universo de praticamente 20 milhões de CNPJs - sem contar os negócios de médio porte - que correm risco de inadimplência, falta de acesso a crédito e, assim, de beirar a inviabilidade. Para completar, mais de um terço dessas empresas não separam o dinheiro da organização e o do dono ou dona da companhia. Outros 33% dos empresários ouvidos pelo Google Brasil misturam o dinheiro "às vezes". O endividamento, portanto, está relacionado, além do ambiente macroeconômico, a questões sobre a falta de organização financeira. Aí não tem o que alivie a situação de lá nem de cá. O emaranhado de demandas pessoais e da empresa é a rotina de dois terços do mercado de micro, pequenos e médios empresários, que acabam sobrecarregando o caixa da sua fonte de renda. Sair da espiral das dívidas fica ainda mais difícil assim: sem capital nem controle sobre as finanças para ao menos tentar driblar a questão de limitação dos recursos. Afundados em contas, a questão primordial para esses empreendedores é quando conseguirão respirar aliviados de novo. Aí vem (mais uma) má notícia: o horizonte está fechado. Surpresas, tanto as econômicas vindas de fora quanto as do cenário político doméstico, vêm adiando as perspectivas de uma "trégua", que significaria os juros voltarem a cair. O que tira o sono de empreendedores brasileiros? É curioso, mas mesmo com todo esse cenário, não são as dívidas ou as contas o principal motivo para a insônia dos empreendedores brasileiros. De acordo com o o estudo do Google Brasil, o que tira o sono dos entrevistados é a gestão de pessoas. Não só isso, claro, mas principalmente isso. Para o pequeno e médio empresário, a função pode ser mais desafiadora por tomar muito do seu já escasso tempo e trazer outras questões (igualmente complexas) para o ambiente de trabalho. Confira o que tanto perturba as noites de paz desses pequenos empresários: gestão de pessoas (33%); gestão das finanças (27%); insegurança política e econômica (26%); crescimento das vendas (25%). "São aspectos mais relacionados à operação, e é justamente nesses campos que há oportunidade para novas ferramentas digitais que possam apoiar as pequenas e médias empresas (PMEs)", diz Vitor Zenaide, líder de insights para serviços financeiros do Google Brasil. Na opinião dos especialistas do Google, o universo de soluções financeiras para empresas está prestes a passar por uma disrupção (ruptura com o parâmetro anterior) digital. Isso deve acontecer por conta da maior demanda por serviços financeiros para pessoa jurídica (PJ), associado à maior oferta desses produtos com a chegada de novos agentes no mercado e diferentes propostas de valor por parte das instituições. A empresa lembra ainda que o digital é o grande propulsor de crescimento dos pequenos negócios, mas ainda falta maturidade nesse segmento do mercado para explorar todo o potencial. As plataformas já são usadas para toda e qualquer atividade do empreendedor - da divulgação da empresa ao relacionamento com cliente. Agora cabe às instituições financeiras trazerem soluções e ferramentas que resolvam a complexidade operacional do dia a dia dos negócios para descomplicar a vida de empreendedores, segundo o estudo. Na plataforma de buscas do Google, as pesquisas por soluções financeiras PJ têm crescido, em média, 2% ao ano, mas as perspectivas são de que esse segmento viva, em breve, o mesmo boom que o segmento pessoa física (PF) atravessou nos últimos anos com a proliferação das fintechs e dos bancos digitais. "Considerando apenas o universo PF, os bancos incumbentes (tradicionais) correspondem a cerca de 38% de todas as buscas no Google relacionadas ao segmento financeiro. Já no universo PJ, esses bancos representam 48% das buscas de conta corrente, cartões e crédito no segmento", conta Zenaide. Para ele, ainda há um território de domínio dos grandes bancos que pode ser alcançado pelos digitais e por novas empresas, com diferentes modelos de negócios pensados para o universo PJ, especialmente os pequenos e médios empresários. Há uma série de demandas latentes entre esse público PJ, que prima por resolução rápida e confiável para problemas com tarifas e taxas atrativas nesses produtos – hoje, muitas delas ainda não foram atendidas. E continuam sendo mais um desafio na rotina do pequeno agente de mercado. Mais Lidas Endividados, inseguros e preocupados: o que tira o sono de pequenos empreendedores na crise? Freepik]]> Thu, 23 Mar 2023 11:50:05 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y7kYnNQ-WO-8HHnycKeoCpf https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5BOIUxl-JQkheIF_fEM9tn
Se os bancos centrais vão garantir 100% dos depósitos, por exemplo, será que não faria sentido esses depósitos estarem nos BCs? É chato ser a pessoa que diz “eu avisei”. Mas... eu avisei. Tanto na minha última coluna neste espaço, quando falei sobre como divulgar os efeitos da marcação a mercado aos investidores (afetando o resultado ou só em nota explicativa), como em fevereiro de 2016, quando publiquei o artigo “Está difícil de ler os balanços dos bancos”. Há algumas semanas, o mundo foi surpreendido com uma corrida bancária que levou à quebra do Silicon Valley Bank (SVB), depois do Signature Bank, e, neste fim de semana, à compra forçada do Credit Suisse pelo também suíço UBS. É verdade que nenhum banco está 100% imune a uma corrida bancária. A chance de isso ocorrer aumenta quando os depositantes são poucos e estão nos mesmos grupos de Whatsapp, como é o caso do SVB. Mas em um mundo ultraconectado, as informações podem viralizar rapidamente e chegar aos rincões mais inesperados em questão de minutos. E isso é ainda mais real quando se mexe com “medo”, como o caso da corrida bancária. Mas feito o ponto de que qualquer banco está sujeito a uma corrida, o que chama a atenção no caso do SVB é que o banco tenha quebrado apenas agora, e não cinco meses antes, quando divulgou o balanço do terceiro trimestre de 2022. Os sinais estavam todos lá. Mas, claro, nem os analistas de Wall Street nem os depositantes (ou quase ninguém) foram além do press release e leram ou conseguiram decifrar o que diziam as notas explicativas. E olha que o balanço do SVB era um milhão de vezes mais simples de analisar quando o comparamos com o do Credit Suisse, por exemplo, para citar duas vítimas recentes. Para início de conversa, desde o primeiro trimestre de 2021 o SVB havia tomado a difícil de explicar decisão de classificar como “mantida até o vencimento” uma carteira relevante de títulos de renda fixa com lastro imobiliário. O principal efeito prático da decisão é que a variação do valor de mercado desses títulos deixaria de afetar seu lucro ou mesmo seu patrimônio líquido antes da venda. A regra contábil exige apenas a divulgação desse valor em notas explicativas. Era um sinal amarelo. Mas talvez fosse demais exigir que alguém desconfiasse dessa reclassificação lá atrás. O fato é que no terceiro trimestre de 2022 a crise já estava instalada. De um lado, o próprio banco divulgava, mas somente nas notas, que a perda não realizada com esses títulos era da ordem de US$ 15,9 bilhões, para um patrimônio líquido que era de US$ 15,5 bilhões. Outro alerta de problema era que o passivo do banco sempre foi praticamente 100% de depósitos à vista e a prazo. Naquele terceiro trimestre, apareceu uma “captação de curto prazo” de US$ 13,5 bilhões muito fora do padrão, o que indica que o banco precisou pegar dinheiro emprestado para ter liquidez. Quem tivesse lido e entendido as informações naquela ocasião poderia ter resgatado seus depósitos ou vendido as ações do banco lá em outubro. Mas, como se sabe, pouca gente fez isso. E quantas pessoas no mundo já ouviram falar em termos como “mantido até o vencimento”, “disponível para venda”, “perdas não realizadas”? Se é razoável assumir que quem compra ações de bancos ao menos deveria ter ideia do que é isso, como exigir essa sofisticação de um cliente que simplesmente deposita seu dinheiro no banco? Mas como escrevi em 2016, a complexidade da contabilidade bancária e das regras de solvência de Basileia, é bom que se diga, é muito maior. Se as coisas fossem mais simples, talvez já fosse demais esperar que um depositante comum de banco pudesse comparar o “patrimônio líquido” de um banco com seu “ativo total” para ter ideia do seu nível de alavancagem. É uma conta de divisão simples, que se aprende no ensino fundamental. Mas as nomenclaturas, o acesso a essas informações e mesmo a interpretação dos dados complicariam a tarefa. Só que a realidade avançou dezenas de degraus em complexidade, de forma que até mesmo grandes investidores — ou ao menos grandes depositantes fora da área financeira — talvez hoje não sejam capazes de entender a saúde financeira de um banco. Em vez de comparar o patrimônio com o ativo total que se vê no balanço, do lado do PL são feitos ajustes que resultam em numeradores chamados, em inglês, de CET 1 (Common Equity Tier 1), TCE (Tangible Common Equity), AT1 (Aditional Tier 1), TC (Total Capital), entre outros. E nem adianta aprender muito sobre isso porque, na hora H, como vimos com UBS e Credit Suisse, as regras podem ser reescritas e a ordem desses “capitais” de proteção acabarem invertidas, para azar dos detentores dos títulos CoCo — a quinta série se diverte. Do lado do denominador, em vez do ativo total contábil entram em cena os ativos ponderados pelo risco, ou “risk-weighted assets”, citados pela sigla RWA. A ideia é que ter R$ 100 em títulos públicos é diferente de ter R$ 100 em empréstimos sem garantia. Assim, faria sentido não comparar banana com maçã. Mas, como estamos vendo agora, se títulos soberanos podem ter risco de crédito baixo (em muitos casos), o risco de mercado (oscilação de preço) não é tão pequeno em um momento de alta de juros. E a situação fica mais complexa quando parte da marcação a mercado desses papéis tem níveis de visibilidade diferente para o público a depender da classificação, podendo afetar diretamente o lucro (mais visível), somente o patrimônio (nível médio) ou sendo divulgado apenas em notas explicativas (menos visível - como foi o caso do SVB). Acho que a essa altura já deu para entender como a leitura desses dados se tornou difícil até mesmo para quem tem familiaridade com a área, mas não está entre as 37 pessoas do mundo que entendem isso perfeitamente (não estou no seleto grupo). O que se assume é que, se a instituição é regulada e o banco central do país não interveio, é porque ela tem saúde financeira suficiente para seguir operando e recebendo depósitos. Talvez isso justifique por o banco central americano, o Fed, tenha dado um passo até então inimaginável de garantir 100% dos depósitos dos clientes do SVB, e não apenas até o limite de US$ 250 mil assegurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). É claro que isso traz consigo um “risco moral” enorme, podendo estimular gestores de bancos a assumirem riscos desproporcionais para aumentar os lucros das instituições (e seus bônus pessoais), com a tranquilidade de que os clientes estarão protegidos se (ou quando) algo sair errado. Por isso é provável que, quando a poeira da crise atual baixar, se repense a regulação bancária. Mais uma vez! Se os bancos centrais vão garantir 100% dos depósitos, por exemplo, será que não faria sentido esses depósitos estarem nos BCs? Com o dinheiro digital isso se torna bem mais fácil. Mas resolve o problema? E qual o impacto para o desenho do mercado? Fernando Torres é editor-executivo do Valor E-mail: fernando.torres@valor.com.br Fernando Torres Arte sobre foto de Ana Paiva /Valor]]> Thu, 23 Mar 2023 11:40:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5BOIUxl-JQkheIF_fEM9tn https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5BOIUxl-JQkmw5Ur-z5Bww Qual foi a sua reação ao anúncio da taxa Selic? Qual foi a sua reação ao anúncio da taxa Selic? Alegria? medo? angústia? DISCLAIMER - o vídeo foi gravado antes da reunião do COPOM, mas eu comento um pouco sobre nossas emoções, sempre tão poderosas, frente a esse resultado (e outros também...) LEMBRETE - Estes temas também são discutidos no meu curso PSICOLOGIA ECONÔMICA - UMA INTRODUÇÃO (com contribuições da Psicanálise), que agora é online - e ASSÍNCRONO! Você tem um ano para assisti-lo, no seu ritmo e conforme seu interesse. São 60 aulas breves e quase 16h. Ele é oferecido pelo Vértice Psi - Instituto de Psicologia Econômica e Ciências Comportamentais, e custa R$550,00. Veja todas as informações aqui. Se tiver dúvidas, fale com a Cris - contato@cursosverticepsi.com.br Medo e alergia Mais Lidas]]> Thu, 23 Mar 2023 11:30:05 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5BOIUxl-JQkmw5Ur-z5Bww https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6Kt2CU9gpYCgSngkwrdsok
Relatório Integrado procura responder dúvidas em linguagem simples e acessível e traz os principais avanços do sistema financeiro nacional em 2022 A manutenção da taxa básica de juros da economia no curto prazo (Taxa Selic) em 13,75%, anunciada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) nesta quarta-feira, (22), já era esperada pelo mercado e pelo governo federal, ainda que não desejada por ele. Apesar de todos os sinais de que a taxa seria mantida pela quinta vez, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva não diminuíu as críticas ao Banco Central do Brasil (BCB). Seus ministros seguiram a mesma linha. Rui Costa, da Casa Civil, disse que ‘O presidente do BC, Roberto Campos Neto, está fazendo um desserviço à nação. Mas em meio à artilharia pesada entre os dois lados, você sabe o que faz o Banco Central? Essa é uma das dúvidas que o recém lançado Relatório Integrado (RIG) procura responder em linguagem simples e acessível. Disponível no site do BC para ser baixado gratuitamente (faça o download aqui), o RIG trata das ações da autarquia no exercício de 2022, mostra os principais resultados e também desmistifica a importância do banco central para o País. Na quarta edição do relatório, o BC afirma que trouxe mais foco nos benefícios gerados para o cidadão e aponta algumas das ações que serão prioritárias em 2023. Veja alguns destaques do documento. Meta da inflação O relatório destaca que atualmente monitora e executa o Plano Estratégico Institucional (PEI-BCB) formulado para o período de 2020 a 2023. Nesse plano, um dos objetivos estratégicos é cumprir as metas de inflação estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), sem prejuízo da estabilidade de preços. Em 2022, esse objetivo não foi cumprido. A taxa Selic é a principal ferramenta para manter a inflação controlada. Com ela, o BC aumenta ou reduz o custo do dinheiro no mercado monetário e influencia todas as outras taxas de juros no Sistema Financeiro Nacional (SFN). O relatório traz uma longa, mas didática justificativa das razões pelas quais a meta não foi atingida e permite ao leitor identificar o que o Copom considera em suas decisões para aumentar, diminuir ou manter as taxas básicas de juros e quais são os efeitos disso no seu dia a dia em 2022. O controle da inflação por meio da taxa Selic é um dos oito indicadores, de um total de 30, que não foram cumpridos. Os outros 22 indicadores apresentaram resultados iguais ou superiores ao estabelecido no plano. Riscos no radar O prolongamento do cenário de inflação acima da meta está entre os principais riscos ao plano estratégico, e consequentemente, para o cotidiano brasileiro, reconhece o BC no relatório. Com a decisão do Copom de ontem, o Brasil continua com a maior taxa de juros reais do mundo até três de maio, permanecendo no pódio pela quarta vez consecutiva. Mas não é só esse risco. Incidentes cibernéticos envolvendo o sistema financeiro nacional (SFN) é um dos pontos de preocupação no radar. Em 2022, vazamentos de chaves pix aumentaram o receio sobre a segurança, apesar do BC dizer que os casos não eram relevantes. A redução significativa da quantidade de servidores é outro destaque. O BC afirma no relatório que solicita, ao longo dos últimos anos, autorização para novos concursos públicos (o último foi em 2013). Como um novo certame ainda não foi autorizado, um dos desafios do BCB para 2023 será "manter seu atual nível de resultados, mesmo diante da redução do número de servidores", diz. Pix, open finance e real digital Pix, open finance e real digital foram projetos prioritários em 2022 e vão continuar guiando a agenda de inovação do BC. No relatório, há um esquema didático para responder à dúvida de como o real digital pode melhorar nossas vidas. Sobre o pix, o material destaca o avanço para as modalidades pix-saque e pix-troco, e a superação de 100 transações per capita. Isso significa dizer que, em média, um habitante faz 100 transações via pix por ano e que 64 milhões de pessoas, que até então não usavam a TED, hoje pagam com Pix. A inovação criada pelo banco central - e não pelo governo federal na gestão de Jair Bolsonaro - despertou o interesse de outros bancos centrais e foi debatido com governos de quase 30 países. Já em relação ao open finance, o sistema financeiro aberto, a versão ampliada do open banking e que permite o compartilhamento de dados dos usuários entre bancos, registrou mais de 2 bilhões de chamadas de APIs (quando um programa de computador conversa com outro e permite a troca de informações que foram autorizadas pelos clientes) e 5,6 milhões de consentimentos ativos. Tanto o pix quanto o projeto open finance receberam diferentes premiações internacionais em avaliações feitas com sistemas financeiros ao redor do mundo. Ainda sobre os serviços para a população, números mostram o crescente uso dos sistemas Registrato e Valores a Receber. De olho no clima A publicação também recupera a divulgação das primeiras avaliações para o risco climático físico e para o risco climático, e a forma que cada um atinge a carteira de crédito do sistema financeiro. Esse tipo de informação será cada vez mais demandada e determinante para a tomada de decisão em investimentos frente à mudança climática. Qual é a função do Banco Central? O Banco Central do Brasil tem sede em Brasília e representações em nove capitais. Seus recursos financeiros têm origem em duas fontes principais: o Orçamento Geral da União (OGU) e o Orçamento de Receitas e Encargos de Autoridade Monetária (OAM). A forma como o dinheiro é gasto é detalhada no relatório. Como uma autarquia federal de natureza especial e autônoma, a missão do BC é "garantir a estabilidade do poder de compra da moeda, zelar por um sistema financeiro sólido, eficiente e competitivo, e fomentar o bem-estar econômico da sociedade", diz o relatório. Os mandatos do presidente e dos diretores do BCB são de quatro anos e não coincidem com o do presidente da República. Daí a recorrência de comentários do presidente Luiz Inácio Lula da Silva em relação a "diferenças de ideias" com o presidente do BC: Campos Neto foi indicado do ex-presidente Bolsonaro ao cargo e tem mandato até dezembro de 2024. Os mandatos dos diretores têm início de forma alternada (dois por ano). O presidente e os diretores do BCB podem ser reconduzidos uma vez ao cargo. Atualmente, os cargos máximos da diretoria de Política Monetária e da Fiscalização estão vagos. Fernando Haddad, levou os dois nomes ao Planalto e o presidente já conversou e aprovou os dois nomes. O presidente e os diretores compõem diferentes comitês deliberativos, entre eles o de Política Monetária (Copom). Além de fazer a supervisão do sistema financeiro, e executar a política monetária e cambial, o BC é responsável pela emissão da moeda oficial (real) e por ser o "banco" dos bancos e do governo. Newsletter Valor investe Mais Lidas Banco Central Agência Brasil/EBC]]> Thu, 23 Mar 2023 11:00:06 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6Kt2CU9gpYCgSngkwrdsok https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y4RKg2rIjZs1S3FFO_xyF25
Experimento da CVM e da Anbima mostrou que quase metade dos brasileiros cairia nos esquemas fraudulentos espalhados pela internet. Saiba como não ser mais um a cair nessas ciladas! Você está navegando na internet e se depara com uma oferta para investir em fundos de ações com a garantia lucros altos, bem acima do padrão no mercado de capitais atualmente. O site é bem estruturado, mas não traz mais informações sobre a gestora e administradora dos fundos. Mas esta é uma oferta para os investidores que aproveitarem a oportunidade única na próxima hora. Diante da perspectiva de multiplicar os rendimentos, você investe ou não? Um experimento da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) mostrou que quase metade das pessoas investiria nesse produto. Mas a dinâmica retratada no começo da matéria se tratou, neste caso, de uma iniciativa educacional das entidades, que simularam a dinâmica padrão de golpes de investimentos na internet. A parceria desenvolveu site de uma empresa fictícia que simulava uma oferta com promessas irreais, da mesma forma como ocorrem nos casos de golpes. A página obteve 884.949 visitas nos quatro meses em que ficou no ar, entre novembro de 2022 e fevereiro de 2023. Desse total, 48,8% dos visitantes clicaram em botões da página inicial que indicavam a intenção de investir nos produtos. Ao indicar a intenção de investimento, internautas eram levados a uma página educativa, alertando sobre o risco que correram e orientando sobre ciladas dos golpes espalhados pela internet. "Existem riscos que são fraudes financeiras e que podem ser evitados pelo investidor. É fundamental sempre estar atento aos sinais: desconfie de promessas de rendimentos altos, cuidado com supostos especialistas em fóruns de internet e redes sociais, cuidado com ofertas na internet de fontes desconhecidas e verifique sempre o ofertante/intermediário", comentou Andréa Coelho, chefe da divisão de educação financeira e superintendente interina de proteção e orientação aos investidores da CVM. "Os resultados mostram que as pessoas ainda estão vulneráveis a ofertas enganosas e golpes já conhecidos e que sempre têm as mesmas características. A primeira linha de defesa é sempre buscar informações isentas sobre produtos financeiros e cultivar um ceticismo saudável quando nos deparamos com ofertas que parecem ser muito boas para serem verdade. Geralmente não são mesmo", afirma Marcelo Billi, Superintendente de Educação da Anbima. Dicas para fugir dos golpes As entidades listam todos os sinais que podem indicar uma oferta de investimentos fraudulenta ou um possível golpe financeiro. Além de pesquisar e desconfiar de qualquer indicação (mesmo conhecidos podem estar sendo vítimas de golpes), alguns pontos aumentam o risco de se tratar de cilada. Por isso, fique alerta a: Promessas de lucros altos, : sempre desconfie de promessas financeiras milagrosas com ganhos gigantes em curto prazo, acima das condições de mercado e muito descolada de produtos similares consolidados no mercado. Informações distorcidas ou insuficientes sobre o produto: pouca informação sobre a empresa ofertante, o produto, o serviço, o suposto negócio ou o investimento = cilada! Pesquise e fique atento ao CNPJ das empresas, procurando informações sobre a sua atuação no mercado. Recomendação não é garantia: mesmo alguém próximo, como um amigo ou parente, pode estar sendo vítima de golpe, e assim como ganham também podem perder dinheiro rapidamente ou terem de alguma forma o acesso ao capital bloqueado. Ofertas com alto senso de urgência: a insistência para que você feche um negócio e não perca a suposta oportunidade pode indicar um golpe. Investimentos realmente bons não precisam procurar desesperadamente por investidores. Caso enfrente problemas ou tenha alguma dúvida e reclamação, o investidor deve procurar o Serviço de Atendimento ao Cidadão (SAC) da CVM. Mais Lidas Muito bom para ser verdade: será que você cairia em golpe financeiro? Getty Images]]> Wed, 22 Mar 2023 22:49:30 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y4RKg2rIjZs1S3FFO_xyF25 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5zHF2PuWNSDvnNuMIJyU22
Na segunda edição, o Z Summit terá programação gratuita no dia 1º de abril, em São Paulo Um evento voltado para a Geração Z (nascidos entre 1995 e 2010), mas aberto ao público geral, quer aproximar os jovens investidores do mercado financeiro. A intenção é de disseminar informações que possam ajudar esta turma a começar a investir cedo e traçar planos financeiros de longo prazo. Em em sua segunda edição, o Z Summit ocorre no sábado, dia 1º de abril, na AMCHAM, em São Paulo. As inscrições são gratuitas e já podem ser realizadas pelo site do congresso. Entre os apoiadores do evento, estão grandes nomes do mercado financeiro como BTG Pactual, Itaú, XP Inc., ANBIMA, Ibiuna Investimentos, Banco BV e Rio Bravo. Os ex-diretores do Banco Central do Brasil Alexandre Schwartsman e Reinaldo Le Grazie participam da mesa de palestras do congresso. A realização é uma parceria entre universitários da Z Invest, pelo Grupo de Negócios da Escola Politécnica da Universidade de São Paulo (USP) e pela Infinance. Mais Lidas Unsplash]]> Wed, 22 Mar 2023 11:30:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5zHF2PuWNSDvnNuMIJyU22 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5U1XIq40KHIkGT5aWO9DEx
A calculadora pode ser baixada gratuitamente em celulares da Apple A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) lançou esta semana a Calculadora do Investidor, um aplicativo que permite simulações rápidas, a partir de informações básicas de investimentos, financiamentos, empréstimos, aposentadoria e fluxo de caixa. Neste primeiro momento, a ferramenta só está disponível para iPhones e sistemas Android. De acordo com a autarquia, o aplicativo funciona até mesmo em celulares mais simples, um esforço para ampliar o público usuário e atingir mais inclusão da educação financeira. Para usar a calculadora, não é preciso fazer login. Ela também funciona off-line, ou seja, mesmo quando não há internet disponível no aparelho. "A Calculadora do Investidor pode ser utilizada por qualquer pessoa, até mesmo por quem não tem familiaridade alguma ou dificuldades com matemática financeira. Nosso objetivo é oferecer uma ferramenta universal, acessível e inclusiva, permitindo que o cidadão tenha visão real e compreensível de sua vida financeira de maneira simples e fácil", afirma, em nota à imprensa, Thiago Salinas, analista da Superintendência de Proteção e Orientação ao Investidor da CVM e desenvolvedor do aplicativo. E não são contemplados apenas cálculos mais complexos para decisões mais importantes. A ferramenta tem também função para o dia a dia, como separar conta de restaurante por pessoa e considerar os 10% de cada uma. A ideia é que a ferramenta seja útil na disseminação da educação financeira, sobretudo nas escolas. Segundo os desenvolvedores, ela é fácil de usar e intuitiva. Para as famílias, há funções que ajudam a organizar as contas mensais. "A CVM está proporcionando a substituição dos modelos tradicionais de calculadoras financeiras, que são exclusivos para quem entende do assunto, por uma ferramenta inclusiva, democrática e gratuita, distribuída pelo Governo Federal, e que pretende ser universal", completa, em comunicado, Andréa Coelho, Chefe da Divisão de Educação Financeira e Superintendente Interina de Proteção e Orientação aos Investidores da CVM. Mais Lidas Calculadora CVM Divulgação]]> Wed, 22 Mar 2023 11:10:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5U1XIq40KHIkGT5aWO9DEx https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6gEO_zuJdSU58v71dCn6bG
É possível, mesmo com a estrutura regulatória atual avançar na qualidade da supervisão de companhias e fundos de investimento. E uma boa ideia é copiar o que se faz para tratar dos desastres de avião, especialmente quanto ao método e à finalidade da investigação Estatisticamente, aviões caem pouco. Mas quando caem, o dano é dramático. Centenas de vidas podem ser perdidas. Milhares de pessoas são afetadas pela dor e pelas consequências das mortes. A confiança no meio de transporte, que se incorporou inteiramente à vida das pessoas e à atividade econômica, é abalada. Por essas e outras razões, desenvolvemos, como sociedade, uma maneira de lidar com a atividade econômica de construir, vender e operar aviões e aeroportos. Criaram-se protocolos e testes necessários à operação e agências governamentais foram encarregadas de autorizar e supervisionar a atividade. Ser piloto exige treinamento e permissão e editaram-se regras para viabilizar o tráfego aéreo, local e internacional. Mas além dessas medidas, outra foi acrescentada. Muitos acidentes com aeronaves são investigados por polícia, Ministério Público e tribunais, para punir os culpados e fixar indenizações. Mas todos são estudados por órgãos técnicos cuja missão é descobrir cada detalhe do que ocorreu, com o olhar no futuro, para evitar que se repitam. É a partir dessa investigação técnica e independente, sobre as falhas que levaram aos acidentes ou não impediram que acontecessem – quase sempre múltiplas e chamadas, com proposital neutralidade, de “fatores contribuintes” –, que a segurança aeronáutica evolui. No Brasil, o responsável por essa investigação é o Centro de Investigação e Prevenção de Acidentes Aeronáuticos – Cenipa. Claro que a existência de uma infraestrutura de supervisão e apuração não impede a ocorrência de acidentes ou incidentes graves. Aliás, nem mesmo assegura que haverá menos episódios ano após ano. Vários “fatores contribuintes” decorrem de ações humanas, deliberadas ou culposas – de pilotos a governos, passando por empresas aéreas –, de eventos inevitáveis ou mesmo de circunstâncias inéditas ou pouco frequentes. Nem por isso alguém duvida que a investigação técnica e isenta de acidentes contribui de maneira relevante para tornar o voo em aviões comerciais um dos meios de transporte mais seguros do mundo. Todas as estatísticas revelam que é mais perigoso andar em ônibus, trem, barco ou automóvel – em ordem crescente de risco de acidente. Pois essa mesma lógica poderia ser mais aplicada quando se trata de outros incidentes graves, como aqueles que destroem a poupança das pessoas e o investimento das empresas. E as recentes quebras de bancos nos Estados Unidos, operações na Europa para impedir a falência de outros, e perdas sofridas por investidores em empresas e fundos de investimento no Brasil, são uma boa oportunidade de refletir sobre o tema. Quando se trata de bancos, o risco sistêmico – e o político que dele decorre – faz com que “mecanismos de apoio integral” sejam aplicados. Isto é: além das proteções para depósitos até um certo limite, governos assumem todo ou quase todo o passivo da instituição, ou garantem vantagens para instituições privadas que o fizerem. É o que está acontecendo agora, mais uma vez. Já investidores em companhias ou fundos de investimento, mesmo surpreendidos por desvalorizações abruptas, intensas e irreversíveis, oriundas quase sempre de desmandos da administração, não recebem proteção semelhante. Isso não é mau. O problema é que a ausência de risco sistêmico e de interesse político termina dificultando que as necessárias lições sejam tiradas desses eventos igualmente graves. Já defendi, inclusive neste espaço, que um caminho para evoluir na proteção da poupança popular no mercado de capitais é a reunião dos reguladores em dois grandes órgãos: um com função prudencial, normalmente atribuída à supervisão bancária, e outro com função de supervisão das condutas dos agentes de mercado, hoje atribuída, no Brasil, a reguladores como a Comissão de Valores Mobiliários – CVM. Embora esse seja o modelo mais moderno, é possível, mesmo com a estrutura regulatória atual – desde que adequadamente financiada, para proporcionar meios minimamente suficientes –, avançar na qualidade da supervisão de companhias e fundos de investimento. E uma boa ideia é copiar o que se faz para tratar dos desastres de avião, especialmente quanto ao método e à finalidade da investigação. É fundamental punir quem burlou as regras, até mesmo para desincentivar condutas semelhantes. Mas tão importante quanto isso é evitar que tragédias se repitam. E o regulador já tem poderes para adotar medidas de emergência, exatamente como ocorre com a ordem de suspensão de voos ou de instalação de novos equipamentos em aviões. Assim, por exemplo, para reduzir as chances de ocultação de passivos por companhias abertas, pode-se assegurar que as informações prestadas pelos credores ao Banco Central sejam cruzadas com as demonstrações financeiras das devedoras. Do mesmo modo, em fundos de investimento e carteiras administradas, pode-se realizar supervisão especial (abrangendo a atuação de distribuidores), se houver repentino aumento de captações ou abrupta alteração nos ativos ou no volume das operações – inclusive após eventual mudança do perfil de investimento de clientes. O mais importante, contudo, é que ao final das investigações sejam publicadas as conclusões da investigação, detalhando as falhas e colocando em discussão pública a necessidade (ou não), na visão do regulador, de novas normas ou procedimentos, visando a reduzir as chances de repetição dos mesmos problemas no futuro. Apostar apenas no efeito educativo da punição dos responsáveis, especialmente quando são adotadas medidas de apoio integral a depositantes bancários – que indiretamente estimulam a prática de atos ilícitos ou irresponsáveis (o chamado moral hazard) –, é claramente menos do que podemos fazer, como sociedade, para evitar novas catástrofes nos mercados financeiro e de capitais. Marcelo Trindade Arte sobre foto Divulgação]]> Tue, 21 Mar 2023 11:40:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6gEO_zuJdSU58v71dCn6bG https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5DsNezWIU6RWw5Ur-z5Bww
On-line, curso mostra como fazer diagnóstico financeiro e custo de vida e mostra que o equilíbrio nas contas passa por diferentes fatores sociais Num cenário de endividamento crescente, o Brasil superou a marca de 70 milhões de inadimplentes e 252 milhões de dívidas ativas em janeiro, criar o hábito de poupar e quitar dívidas pode representar uma ação importante em direção a uma melhor saúde financeira. O ajuste de rota, no entanto, nem sempre é fácil. Dependendo da sua raça, gênero e sexualidade, se torna ainda mais difícil. Por isso, um curso gratuito e on-line desmistifica as ações necessárias para emancipação financeira, enquanto discute questões sociais que não podem ser ignoradas. O curso “Mentalidade Financeira” traz videoaulas e cerca de 120 horas de conteúdo complementar. Disponível na plataforma EAD Sesc Digital, é organizado por Amanda Dias, consultora financeira e sócia fundadora do canal Grana Preta. Leia também: Cuidado! Golpistas fingem ser influenciadores de finanças para roubar dinheiro no Instagram As aulas trazem informações para ajudar a calcular do custo de vida, ensinam como se organizar financeiramente, poupando mais e gastando menos, e elenca quais são as decisões financeiras para alcançar o objetivo de paz nas finanças. O planejamento de longo prazo e o investimento no futuro também são temas discutidos. Mas não é só isso. As aulas debatem como e se é possível poupar quando não se ganha nem o suficiente para viver. E os impactos da discriminação de raça, gênero e sexualidade na renda e no bem-estar das pessoas. A intenção é mostrar que o equilíbrio nas contas passa por diferentes fatores sociais. O conteúdo está disponível na Plataforma do Ead Sesc Digital e é dividido em seis módulos: Aula 1: Emancipação e panorama financeiro Aula 2: Diagnóstico financeiro e custo de vida Aula 3: Como criar o hábito de poupar e quitar dívidas Aula 4: Orçamento inteligente e categorias de despesas Aula 5: Papo de futuro Aula 6: Investir para prosperar Newsletter Valor investe Mais Lidas Amanda Dias, educadora financeira do canal Grana Preta Divulgação]]> Tue, 21 Mar 2023 11:20:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5DsNezWIU6RWw5Ur-z5Bww https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5DsNezWIU6RSuZukmJ4mr4
Produto será disponibilizado para alguns clientes com condições promocionais pela corretora Nomad O investidor brasileiro parece que já entendeu que deixar dinheiro parado na conta não está com nada. Com os juros nas alturas em todo o mundo e a inflação prejudicando o poder de compra, ninguém pode se dar ao luxo de não investir, ainda que com retornos mais baixos, todas as economias. Para o dia a dia ou reserva de emergência, é imprescindível que o dinheiro esteja à disposição a qualquer momento, o que se chama de "liquidez diária" no jargão dos investimentos. Assim, cada vez mais pessoas optam por CDBs de liquidez diária ou aplicações no Tesouro Selic para guardar o dinheiro que precisa estar à mão. Para os que já possuem ou desejam diversificar a carteira no exterior, protegendo parte do patrimônio em dólar, há cada vez mais opções de fácil acesso. Por meio de contas internacionais, dá para fazer aportes em fundos, títulos públicos e privados e em ações. Só que a maioria dessas opções são um tanto quanto voláteis, até mesmo quando se tratam de renda fixa. De olho em quem é conservador, não admite perder um centavo sequer e detesta ver oscilação do patrimônio, a empresa de investimentos internacionais Nomad criou um fundo que atende os pre-requisitos desse público. O Renda Fixa Nomad, como foi batizado o produto, está em fase de pré-lançamento, após 10 meses de construção. O fundo será lastreado em títulos da dívida pública americana de curto prazo e terá liquidez diária. Neste fase inicial de lançamento, a taxa de administração será zero. O cliente paga, entretanto, uma diferença (spread) no preço do dólar ao realizar a remessa do Brasil para o exterior. Esse percentual gira em torno de 1% do valor enviado. "Até mesmo para quem tem um perfil mais arriscado, o cenário é de muita incerteza e delicado. Por isso, é importante ter um produto que permite que o investidor aguarde o momento certo para fazer apostas sem deixar o dinheiro parado. Por isso, um produto de liquidez diária é essencial", afirma Celso Pereira, diretor de investimentos da Nomad. Na própria Nomad e em concorrentes como Avenue, já existem produtos com liquidez diária, como o fundo de índice (ETF) SGov, que também aplica em títulos de curto prazo do Tesouro dos Estados Unidos. No entanto, como as cotas são negociadas em bolsa, elas tendem a oscilar de acordo com o cenário de juros do mercado. Em momentos como o que o mundo vive agora, com ciclo de alta de juros, a rentabilidade de produtos assim tende a cair, fruto da marcação a mercado. A lógica é que os títulos emitidos anteriormente, com taxas mais baixas, se desvalorizem diante dos novos títulos, com taxas já ajustadas aos novos juros. O aporte inicial do novo fundo da Nomad é de US$ 2 mil e será disponibilizado para alguns clientes. A empresa aposta que logo haverá uma fila de espera para quem deseja entrar no produto. Em termos de tributação, Celso também destaca uma vantagem. A depender da quantidade de ganho de capital com a cota, em caso de valorização, o investidor brasileiro pode nem precisar pagar imposto sobre o investimento. O imposto de renda só incide sobre valores acima de R$ 35 mil por mês para ganho de capital de investimentos no exterior. Dessa forma, se o cliente não exceder o limite estará livre de tributação na hora de repatriar o capital. Mais Lidas Getty Images]]> Tue, 21 Mar 2023 11:10:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5DsNezWIU6RSuZukmJ4mr4 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5DsNezWIU6RXCrAHWlao0B
Projetos envolvendo IA e Big Data tem atraído o investimento de fundos de venture capital, de empresas ligadas à tecnologia e, claro, dos investidores individuais O ano de 2023 não chegou nem aos 100 dias, mas o ChatGPT (Chat Generative Pre-Treated Transformer), já foi lançado, mexeu com os brios das empresas concorrentes da Microsoft, e conta com uma atualização, o GPT-4. A nova versão deve aumentar, ainda mais, a "corrida ao ouro" em busca de ativos digitais ligados a inteligência artificial (IA), a exemplo do que se viu no início do ano. Mas nem tudo que reluz é ouro, já diz o ditado. Veja alguns cuidados na hora de investir. Efeito ChatGPT nas criptomoedas Desde a chegada para o teste em larga escala com um grande público - talvez a principal inovação do ChatGPT em relação a outras ferramentas - os tokens de projetos envolvendo IA e Big Data tem atraído o investimento de fundos de venture capital, de empresas ligadas à tecnologia e, claro, dos investidores individuais. A prerrogativa de investir diretamente em projetos e empresas específicas, cujos criptoativos são lastreados em negócios que investem em inteligência artificial, e se beneficiar ao final de um determinado prazo, tem atraído mais olhares. “Coincidência ou não, em dezembro, quando o mercado de criptomoedas ainda se encontrava sob a sombra da falência da exchange FTX, projetos envolvendo IA apresentavam alta de até 69% e continuam seu rally de alta até hoje”, observa Luisa Pires, coordenadora de criptoativos e tecnologia da casa de anpalises Levante Investimentos. “Acredito que, a tecnologia dominante do metaverso será a inteligência artificial (IA) e não a realidade virtual (RV)”, diz. Leia também: O ChatGPT vai roubar meu emprego? Veja as oportunidades que a ferramenta traz Mais de 10 tokens adeptos à IA tiveram crescimento exponencial desde o início do ano. Um exemplo é o Agix, da plataforma com foco em inteligência artificial SingularityNET, que subiu cerca de 456% em poucos meses, e já é a cripto número 82 no ranking de valor de mercado das criptos. O preço do token saltou quase 12 vezes desde o início de 2023, de US$ 0,045 para um pico de US$ 0,58, colocando-o entre os de maior valorização em fevereiro. Há poucos dias, o protocolo hospedado na rede ethereum e que permite que desenvolvedores possam usá-lo para para publicar e vender suas ferramentas de IA através de sua criptomoeda nativa, disparou 40%. Tudo por conta de um comentário de Elon Musk em um post na rede da qual é dono, o Twitter, mencionar o token. No dia da atualização do ChatGPT, em 14 de março, o token da SingularityNET disparou 25%. Outros tokens, como o Ocean Protocol, também registraram ganhos de dois dígitos no mesmo dia. Em outro caso, o token ARPA, da rede focada em privacidade de mesmo nome, saltou mais de 10% em apenas uma hora no dia 7 de fevereiro. Para fins de comparação, o bitcoin (BTC), o parâmetro do setor cripto, valorizou 69% desde o início do ano, de acordo com dados do CoinDesk. A súbita valorização do token aconteceu depois que o seu cofundador compartilhou - em um tuíte agora excluído - um comunicado sobre a colaboração do projeto com um grupo liderado pelo Alibaba Group Holding Ltd. Em comum, essas são organizações menores do que as big techs e, em alguns casos, até sem fins lucrativos, que conseguem prover soluções de maneira mais rápida e com menos entraves em jogo do que uma companhia de capital aberto, que tem muito a perder se algo não for muito bem planejado. Basta lembrar que o ChatGPT não é uma inovação da "porta para dentro" da Microsoft, mas desenvolvida pela startup OpenAI, que começou sem fins lucrativos, mas criou um braço com fins lucrativos em 2019 e recebeu um investimento multibilionário para que a empresa fundada por Bill Gates e Paul Allen pudesse expandir o uso de IA em seus produtos mais rapidamente do que seus concorrentes. Nesse cenário, os protocolos de IA, como Big Data Protocol (BDP), Artificil Inteligence (AI) e aiRight (AIRI), valorizaram desde o começo do ano 1.187%, 778% e 685% respectivamente. Por outro lado, os ganhos, que saltam aos olhos dos investidores, especialmente os menos experientes, precisam ser lidos com cautela. Cuidados antes de investir em tokens de inteligência artificial Muitos dos tokens que dispararam ainda estão relacionados a protocolos de projetos menores e de menor relevância nas exchanges (as bolsas de criptoativos). “A facilidade de se criar uma nova cripto a partir do zero, com barreira de entrada baixa é uma faca de dois gumes pois, ao mesmo tempo que contribui para a ebulição e avanço tecnológico, também permite que assuntos que estão bombando na mídia sejam explorados de maneira predatória”, esclarece André Castelo, especialista crypto da Hurst Capital, plataforma de investimentos alternativos, que não tem correlação com a bolsa de valores e o mercado financeiro tradicional. “É muito diferente do mercado tradicional, por exemplo, onde existe um exaustivo processo regulatório para se conseguir listar uma nova ação”, complementa. João Marco Cunha, gestor de portfólio da gestora Hashdex reforça a orientação. “Sempre há o movimento de investidores de buscar tendências, sejam culturais ou tecnológicas, para aproveitar e especular. Mas esse é um universo muito vasto e acompanhar isso sozinho é muito mais complexo. Sem falar em questões de segurança e regulação, que também são desafiadoras”, diz. Leia também: Hashdex diz que fundos não tiveram perdas com crise dos bancos nos EUA Diante dessas razões, e botando em perspectiva os solavancos gerados pelo bear market (sigla para mercado do urso, ou ciclo de preços com tendência de baixa) e as pressões regulatórias aceleradas pela crise da FTX, o frenesi em torno da solução IA mais famosa do momento (o ChatGPT) não muda a rota em curso nas gestoras, que continuam mantendo posições mais conservadoras para a composição das carteiras. Na gestora QR Asset não há investimento em nenhum fundo ligado a protocolos de pesquisas de inteligência artificial, apesar do tema ter entrado na agenda da equipe de análise. “Quando um assunto chama muito a atenção, é claro que aumenta a pressão para se entender quais são os valores agregados pelas iniciativas. Mas continuamos voltados aos smart contracts [contratos inteligentes], DeFi e atentos ao cenário macroeconômico, que exige, cada vez mais, diligência para tomada de decisão”, comenta Alexandre Ludolf, diretor de investimentos da QR Asset. Na Hurst, o posicionamento é semelhante. “Embora as promessas das aplicações sejam muito interessantes e a inteligência artificial, de fato, é uma tecnologia que mudará ainda mais o mundo e a maneira como nós investimos, é necessário separar o ruído do sinal”, afirma Castelo. Sendo assim, quem é do time que gosta de tomar risco - para além do que o volátil mercado cripto provê habitualmente -, alguns cuidados são básicos (e, na verdade, servem para qualquer investimento): pesquise, pesquise e pesquise sobre o projeto e a empresa, em si, antes de investir; descubra se o projeto, de fato, utiliza inteligência artificial em seu modelo de negócio ou se só está aproveitando o momento para chamar atenção de mais investidores; veja se o token oferecido é um investimento de longo prazo; lembre-se de que no universo cripto, protocolos são quase invioláveis mas não estão imunes às fraudes humanas; por fim, esteja preparado: como grande parte dos projetos ainda não foram testados em um ambiente concorrencial (ou os testes ainda estão em fase inicial), será preciso tempo para descobrir se a ideia vai sobreviver e se vai se destacar o suficiente para ganhar escala. “Vemos protocolos tendo muita demanda diante dos valores deprimidos que o mercado estava praticando. Mas mesmo nos tokens de inteligência artificial que já ganharam certa relevância, ainda é cedo para dizer qual vai ser o vencedor’, ressalta Ludolf, da QR Asset. E não custa lembrar que, se você pensa em usar o ChatGPT para pedir análises e basear sua tomada de decisão no campo dos investimentos, estará usando um aplicativo de processamento de linguagem natural impulsionado por IA, que funciona baseado em uma memória associativa. As informações replicadas são reflexo de dados já existentes e que foram usados em seu treinamento e aprendizado. Logo, o conteúdo pode estar desatualizado, mesmo com a nova base de dados anunciada. Na última semana, (no dia 14), a OpenAI comunicou a chegada do GPT-4, a nova versão do gerador de texto que serve de base para o aplicativo de processamento de linguagem natural com informações até setembro de 2021. Segundo seus desenvolvedores, a ferramenta é capaz de receber textos e imagens e será capaz de executar tarefas mais complexas de maneira mais confiável e criativa. Mas a empresa afirma que o novo modelo não é totalmente confiável, porque ainda pode cometer erros factuais e de raciocínio. "A ferramenta sempre vai estar atrás do que há de mais novo e ela não saberá avaliar qual é o seu perfil de investidor, e se esse investimento faz sentido para você. O ChatGPT não é um robô de investimento que conta com um sistema especialista. Esperar que um sistema de linguagem natural dê uma boa resposta para essa pergunta é uma péssima ideia", reforça Cunha, gestor de portfólio da Hashdex. Newsletter Valor investe Mais Lidas GPT-4 amplia 'corrida ao ouro' por tokens de inteligência artificial Getty Images]]> Tue, 21 Mar 2023 11:00:07 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5DsNezWIU6RXCrAHWlao0B https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6F224KY73qoLG7Iy_4u0x9
Pessoas físicas conseguirão acessar produtos antes destinados a milionários e ganharão com mais transparência e proteção Começam a valer em 3 de abril as novas regras dos fundos de investimentos. Consideradas importantes, algumas alterações afetarão diretamente os pequenos investidores, que vão conseguir acessar produtos antes destinados a milionários e também devem ganhar com mais transparência e proteção. Uma das intenções da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) com as mudanças é dar mais poder às pessoas físicas. A indústria de fundos no Brasil já é gigante: inclui 35 milhões de contas de investidores, 29 mil fundos e R$ 7,5 trilhões de patrimônio. Após anos de expectativa, a Resolução CVM 175 será o novo marco regulatório desse mercado e substituirá a Instrução CVM 555. A análise geral de advogados e de gestores de fundos é que as novas regras beneficiam muito os pequenos investidores. Entre as alterações mais importantes que podem impactar as pessoas físicas está a padronização dos documentos dos fundos, antes cheios de juridiquês e despadronizados. Agora, os investidores conseguirão comparar com mais facilidade os produtos e compreender melhor os riscos que estão correndo. Novas regras dos fundos Saiba mais Mais fundos acessíveis Ainda entre as mudanças mais relevantes para os pequenos investidores estão a abertura ao público em geral de fundos antes restritos aos milionários, como os que investem 100% no exterior e os de direitos creditórios (FIDCs). Antes, apenas aqueles que possuíam mais de R$ 1 milhão em aplicações financeiras conseguiam acessar esses produtos. Alguns investidores chegavam a mentir na corretora para ter acesso a esse tipo de fundo. “O maior leque de fundos aumenta a possibilidade de diversificação da carteira das pessoas físicas. Estamos caminhando em uma direção mais correta, que parte da premissa de que quem tem mais conhecimento não necessariamente tem mais dinheiro”, afirma André Wakimoto, sócio do Cepeda Advogados. “Nesse contexto, a análise feita pelos bancos e corretoras para determinar o grau de tolerância ao risco do investidor, chamada de ‘suitability’, é cada vez mais valorizada”, diz. Além disso, as novas regras permitem que fundos invistam diretamente em criptoativos. Antes, os produtos tinham que fazer isso de forma indireta, comprando criptomoedas no exterior, em algum país no qual esse mercado seja regulado, ou replicando um fundo. A tendência é que o número de fundos de criptoativos aumente. As novas normas também criam fundos socioambientais e determinam como deve ser a denominação e a divulgação de informações desses produtos. Caso o fundo faça alusão às finanças sustentáveis no nome, o regulamento deve explicar a origem dos benefícios socioambientais. A intenção é combater o “greenwashing”, quando um produto tenta parecer sustentável, mas não é. “Com a legislação mais rigorosa, os investidores que gostam de fundos sustentáveis terão mais certeza de que os produtos praticam o que propagam”, afirma Felipe Claudino, sócio da área de mercado de capitais e fundos de investimento do Veirano Advogados. Taxas transparentes Outra novidade importante para os pequenos investidores determina que é necessário esclarecer qual é a remuneração do administrador, do gestor e do distribuidor do fundo, em vez de informar apenas uma única taxa de administração, como acontecia. “Essa alteração empodera o investidor, que saberá exatamente quanto cada prestador de serviço recebe”, afirma Pedro Rudge, vice-presidente da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) e sócio fundador da gestora Leblon Equities. “Com isso, o investidor poderá escolher melhor o fundo e a plataforma de investimento, entendendo se a empresa está sendo incentivada demais para oferecer um produto”, diz. Responsabilidades limitadas Ainda entre as alterações relevantes está a limitação das responsabilidades do investidor. Caso o fundo sofra perdas em valor superior ao seu patrimônio, a responsabilidade de cada investidor poderá ser limitada ao valor da sua participação. Isso significa que se ele aplicou R$ 1 mil, esse será o máximo de valor que ele poderá perder nessa situação. Ou seja, ele poderá perder todo o seu patrimônio, o que é péssimo. No entanto, será obrigado a colocar nem um centavo extra no produto. Antes, quando isso acontecia, havia risco de o investidor ser convocado a fazer aportes adicionais para resolver o problema, conhecido no mercado como "chamada de capital". Apesar de raros, houve casos em que isso aconteceu. Em 2011, por exemplo, os investidores do fundo GWI Private, da gestora GWI, foram convocados para novos aportes. “Casos em que os investidores são convocados a fazer aportes são raros porque os gestores costumam cobrir as perdas, para não perder o seu ativo maior, que é a credibilidade”, afirma Claudino, do Veirano. “Contudo, quando essas situações acontecem, são um escândalo”, diz. Com a limitação das responsabilidades, os fundos poderão se declarar insolventes na Justiça. Para evitar que a situação chegue a esse ponto, as novas regras determinam que o administrador e o gestor devem estabelecer um plano de ação. A expectativa é que especialmente alguns fundos mais arriscados e sofisticados, como aqueles que compram ativos estressados ou quebrados, conquistem investidores. Gustavo Rabello, sócio do TozziniFreire Advogados, acrescenta que a alternativa de limitar as responsabilidades e as taxas transparentes podem ajudar a diminuir a desconfiança que alguns investidores ainda têm em relação à indústria de fundos. “Eles conseguirão mensurar melhor a relação entre o risco e o retorno dos produtos”, afirma. Classes e subclasses Além disso, as mudanças possibilitam que os fundos sejam um grande guarda-chuva, abarcando diferentes classes e subclasses, mas sem misturar o patrimônio de cada uma delas. Essas estruturas entrarão em vigor apenas em 1º de abril de 2024, para a indústria adaptar os atuais produtos e lançar novos. Elas podem não ser percebidas em um primeiro momento pelas pessoas físicas, mas podem gerar uma economia para elas. Um exemplo prático é o caso de um banco grande que possui diferentes fundos de renda fixa que aplicam basicamente no mesmo ativo, mas têm públicos-alvo diversos. Para o investidor de baixa renda, a aplicação mínima é menor, mas a taxa de administração cobrada dele é maior. Já para o investidor de alta renda, a aplicação mínima é maior, mas a taxa de administração é menor. Com as novas regras, esses fundos poderão ser um só, dividido em classes, cada uma com a sua aplicação mínima e a sua taxa de administração, e os custos com administração e custódia poderão ser mais baixos. Consequentemente, a taxa de administração poderá ser menor. “Essa alteração impacta indiretamente o investidor final, mas vai ajudá-lo muito. A indústria conseguirá lançar fundos com custos menores e mais dinâmicos e rápidos”, afirma Rudge, da Anbima. Carteiras escondidas As novas normas também permitem que gestores de fundos de ações, cambiais, multimercados e de renda fixa não divulguem por até seis meses quais ativos possuem nas carteiras, em caráter experimental. Antes, o período era de três meses para fundos cambiais, multimercados e de renda fixa. A alteração atende a um antigo pedido de gestores, que argumentam que ferramentas tecnológicas desvendam informações sigilosas e comprometem as estratégias. Contudo, essa mudança é polêmica e é uma das poucas que acaba diminuindo a transparência para os investidores. Mais Lidas Getty Images]]> Mon, 20 Mar 2023 11:00:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6F224KY73qoLG7Iy_4u0x9 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5eAaxTQnrR0NKEpFgimKzx
Novo livro de Emerson Weslei Dias, vice-presidente de Capital Humano da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), tem prefácio assinado por Fernando Torres Lidar com o dinheiro no dia a dia é fonte de problema para muitas pessoas. Mas se você pensa que os maus hábitos financeiros são apenas falta de conhecimento técnico, como propõe a economia tradicional, outras áreas de pesquisas mostram que há mais coisas em jogo. Neuroeconomia, motivação humana, comportamento coletivo, marketing sensorial, arquitetura da escolha e psicanálise. A lista de fatores psicológicos e comportamentais que influenciam as decisões financeiras é longa, mas são debatidas em linguagem acessível em um novo livro. “Finanças Comportamentais: desejos, tentações e felicidade”, que será lançado na próxima quarta-feira (22 de março), mostra como o chamado caráter multifatorial responde, e muito, pelos gastos maiores do que o orçamento, pelas compras por impulso e pelos abusos do cartão de crédito em vez de pagar à vista com desconto. Os investimentos, incluindo aqueles que nem sempre são acertados, também são debatidos no livro de Emerson Weslei Dias, vice-presidente de Capital Humano da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). O livro tem prefácio assinado por Fernando Torres, editor-executivo do Valor Econômico e que foi um dos idealizadores do site Valor Investe, e pretende aproximar os leitores do tema das finanças comportamentais e do campo da Psicologia Econômica, mas também discutir como ter uma relação saudável com o dinheiro diante da complexidades dos relacionamentos interpessoais e das desigualdades contemporâneas. Ao longo de 13 capítulos, o livro explica, por exemplo, as razões para as pessoas tenderem a avaliar, de maneira parcial, as perspectivas futuras envolvendo incerteza e risco, a chamada Teoria da Perspectiva. Também há um guia para organizar-se financeiramente sem que haja interferência negativa das emoções no processo de tomada de decisão, seja qual for o nível de conhecimento em economia. "As pessoas atribuem significados ao dinheiro, de forma consciente ou inconsciente. Não podemos tratá-lo apenas recomendando que se faça uma planilha de controle de gastos mensais. Isso é importante, mas precisamos também compreender os efeitos psíquicos, e isso excede qualquer planilha”, explica Dias, que é mestre especialista em Psicologia Econômica. Indicado para quem quer conviver melhor com o dinheiro e com investimentos, e também para estudantes, agentes do mercado e empresários, “Finanças comportamentais: desejos, tentações e felicidade” será lançado na próxima quarta-feira (22), às 17h, na Livraria da Travessa – do Shopping Iguatemi (São Paulo), em evento gratuito e com sessão de autógrafos. Finanças Comportamentais: desejos, tentações e felicidade Divulgação Cursos Relacionados Mais Lidas]]> Sat, 18 Mar 2023 12:30:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y5eAaxTQnrR0NKEpFgimKzx https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y4feDJ6nRIwlm0dX84dnP8Y
Acordos podem ser feitos pela internet ou presencialmente nos Correios. Algumas dívidas são quitadas por R$ 50 Pessoas endividadas não dormem. Para sermos mais exatos, oito em cada dez endividados não conseguem dormir de preocupação no Brasil, segundo levantamento do Serasa feito no final de 2022. Com o crédito mais caro e o orçamento das famíias pressionado, achar espaço para colocar as contas em dia não é fácil. Por isso, aproveitar os mutirões para quitar débitos e limpar o nome pode ser um caminho. No Dia Mundial do Sono, data criada para abordar a importância de dormir bem para a saúde física e mental, veja como renegociar dívidas e voltar a dormir tranquilo. Veja abaixo. Litígio Zero O programa federal Litígio Zero, criado para recompor o caixa do governo em 2023, prevê a renegociação em condições especiais de dívidas com a União. Para pessoas físicas e micro e pequenas empresas com dívidas abaixo de 60 salários mínimos (R$ 78.120), é possível obter descontos de 40% a 50% sobre o valor total do débito, com prazo de até 12 meses para pagar. O contribuinte pode aderir ao programa até às 19h de 31 de março. É permitida a renegociação de tributos como, por exemplo, Imposto de Renda, Contribuição Social sobre o Lucro Líquido (CSLL), Programa de Integração Social (PIS), Contribuição para o Financiamento da Seguridade Social (Cofins) e Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI). Qualquer que seja a modalidade de pagamento escolhida, o valor mínimo da prestação será de R$ 100 para a pessoa física, de R$ 300 para a microempresa ou a empresa de pequeno porte, e de R$ 500 para pessoa jurídica. A adesão pode ser pedida por meio de processo digital no Centro de Atendimento Virtual da Receita Federal (e-CAC), disponível no endereço eletrônico https://gov.br/receitafederal. Mutirão de Negociação e Orientação Financeira da Febraban Também até 31 de março acontece a nova edição do Mutirão de Negociação e Orientação Financeira, promovido pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em parceria com o Banco Central, a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) e os Procons de todo o país. Poderão ser renegociadas dívidas no cartão de crédito, cheque especial, crédito consignado e outras modalidades de crédito em atraso com bancos ou financeiras. Empréstimos com garantia de bens, como veículos, motocicletas ou imóveis, não entram nesse tipo de renegociação para limpar o nome de quem está endividado. Os descontos e prazos mais longos, redução de taxas e condições de pagamento da dívida variam e são definidos em cada instituição. A negociação pode ser feita diretamente com o banco ou financeira usando os canais oficiais da instituição ou pelo portal ConsumidorGovBr, que o consumidor acessa por meio de sua conta prata ou ouro. Na página sobre o Mutirão Nacional, criada para orientar o consumidor sobre como participar da campanha, há vídeos mostrando o passo a passo sobre como acessar o portal, encontrar a instituição e abrir o pedido de negociação. Regularize Também voltado aos empresários, inclusive os donos de pequenos negócios e microempreendedores individuais (MEI), com dívidas ativas com a União, o portal Regularize, oferece a possibilidade de renegociar os débitos. O Regularize é o canal digital de serviços da Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional (PGFN). Entre as formas de limpar o nome está a transação de pequeno valor que oferece descontos de até 50% do valor total da dívida, entre outros benefícios, e a transação conforme capacidade de pagamento, que oferece prazo de pagamento de até 145 meses, considerando a entrada. Ambas modalidades encerram no dia 31 de maio. Feirão Limpa Nome Serasa O Feirão Serasa Limpa Nome oferece a possibiliade de renegociação de dívidas até o dia 31 de março. Mais de 113 milhões delas poderão ser quitadas por até R$ 100 e outras 58 milhões por apenas R$ 50. É possível negociar dívidas com 425 empresas, entre bancos, securitizadoras (empresas que compram dívidas), financeiras, empresas de telefonia, concessionárias de energia e água, varejo, universidades. As negociações podem ser feitas pelo site www.serasa.com.br, pelo app Serasa no Google Play e App Store, pela ligação gratuita no número 0800 591 1222 ou via WhatsApp 11 99575–2096. Correios também oferecem Feirão Limpa Nome O atendimento presencial do serviço “Limpa Nome” é oferecido em quase 11 mil agências dos Correios, numa parceria entre a estatal e a Serasa Experian. É obrigatório apresentar documento de identificação oficial que contenha o número do CPF. Há ainda o serviço de consulta a acordos que foram gerados e reimpressão de 2ª via de boletos. Esses serviços nas agências têm taxas de R$ 4,20 por dívida negociada; e R$ 3 por consulta a acordos (reimpressão de 2ª via de boletos). PIX e nome limpo na hora Tanto nas negociações on-line quanto nas que acontecem nos Correios o pagamento via Pix e a baixa da negativação instantânea (nome limpo na hora e não em até cinco dias úteis) são oferecidos. Cursos Relacionados Mais Lidas Dia mundial do sono: tenha um sono tranquilo Getty Images]]> Fri, 17 Mar 2023 19:46:56 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y4feDJ6nRIwlm0dX84dnP8Y https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6a2FWfqmQLvclTP0vptTFR
Página reúne todas as vagas exclusivas ou focadas em pessoas com deficiência aberta do banco O Itaú Unibanco está em busca de profissionais com deficiências para diferentes áreas de atuação. As vagas, que vão do estágio até nível sênior, fazem parte da iniciativa +Inclui +Oportunidades, uma página que reúne todas as vagas exclusivas ou focadas em pessoas com deficiência abertas. Leia também: Empresa e startup de educação lançam programa em tecnologia para PcDs Para atuar no segmento de banco de varejo, alguns dos perfis demandados são: agente de negócios, - gerente de relacionamento (rede de agências e Itaú Personnalité) e consultor de seguros. Para quem está nos primeiros anos da vida profissional, há vagas para estagiário comercial, e analista de planejamento comercial, analista de produtos e analista de dados em nível júnior. Em banco de Atacado, as vagas são para trader em Escritório de Investimento. Também é possível cadastrar currículo em banco para atuar no segmento Agro (do agronegócio). Para algumas oportunidades são exigidas as certificações CPA10 ou CPA20, da Anbima. As pessoas profissionais que não tiverem as certificações podem se inscrever no programa Impulsione, criado pelo banco, em que os participantes recebem um curso preparatório para a prova, além de um apoio financeiro para realizar o exame. Os interessados nas vagas podem se inscrever aqui. Newsletter Valor investe Mais Lidas Pessoa com deficiência PCDs mercado de trabalho Getty Images]]> Fri, 17 Mar 2023 11:50:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6a2FWfqmQLvclTP0vptTFR https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6a2FWfqmQLvWW0GqTRQSgk
Mesmo tendo a consciência financeira mais aguçada dado o ofício, confesso que as vezes erro a mão e compro mais roupas do deveria. É por isso que volte e meia lanço nas minhas redes o Desafio do Closet. Quem é leitor das antigas por aqui sabe que gosto muito de moda. Meu interesse é puramente amador, mas acho que me saio bem na arte de aproveitar o que tenho dentro do armário. Gosto de usar a criatividade, mudar um traço de estilo aqui outro ali. Recorria as revistas de moda em busca de inspiração, mesmo sem nunca entender muito bem o que os editoriais queriam dizer. Hoje tenho como aliado o Pinterest que me ajuda quando tenho dúvidas do que e como usar determinada roupa. Tenho até uma pastinha por lá chamada “looks inspiração”, caso se interesse em saber mais. Mesmo tendo a consciência financeira mais aguçada dado o ofício, confesso que as vezes erro a mão e compro mais roupas do deveria. É por isso que volte e meia lanço nas minhas redes o Desafio do Closet. Pelos meus cálculos essa é a nona vez que desafio minhas seguidoras a ficarem 180 dias sem aproximar o cartão de crédito de qualquer maquinha para comprar roupas, calçados e acessórios. O que começou de forma despretensiosa, com foco pessoal e não financeiro, se tornou uma das ações de maior engajamento no meu Instagram (@dinheiro_com_atitude). Difícil calcular quantas adeptas tenho em cada edição, mas posso garantir que as que embarcam na dinâmica veem uma transformação na forma como consomem. Elas se dão conta que tem muito mais roupas do que ocasião para usá-las, e se dão conta que comprometem parte significativa da renda comprando coisas que servirão apenas para juntar pó no closet. O desafio do closet tem cinco regras aparentemente simples, mas que se mostram um enorme obstáculo para quem precisa frear o consumo exagerado. A primeira e principal regra é ficar 180 dias sem consumir nenhum artigo de vestuário. O que à primeira vista parece ser o mais difícil de ser enfrentado, logo perde espaço para a segunda regra. Nesse período de seis meses não se pode repetir o look. Vale usar a mesma roupa, mas tem de colocar a criatividade para jogar, mudando diariamente a produção, com o objetivo de usar o maior número possível de peças do armário. A terceira regra desse exercício traz à tona bem o aspecto financeiro da coisa. Sugiro que se tome nota de tudo aquilo que se deixar de comprar. No final dos seis meses é possível materializar o tamanho da economia pelo simples fato de ter controlado o impulso de comprar. Há relatos de pessoas que viram a fatura do cartão de crédito despencar para um terço dos valores habituais. Convidar alguém para fazer o desafio em conjunto e doar uma peça de roupa encalhada do guarda-roupas ao final de cada uma das semanas, finalizam as duas últimas regras do desafio. Muitas mulheres — a esmagadora maioria é formada por mulheres — se dão conta que o consumo estava muito mais relacionado a um hábito do que a uma necessidade objetiva. Aprendem a fazer “compras” no próprio armário e desassociam o prazer do consumo. Por outro lado, há centenas de pessoas que se sentem incapazes de ficar uma semana sequer sem dar um pulinho da loja preferida. Em tempos de redes sociais, a chuva de ofertas dispostas em exagero nos feeds fomentam o impulso de comprar sem precisar. O Desafio do Closet nada mais é do que uma forma de dar mais consciência na hora de consumir. Estimula mais o uso da criatividade do que o cartão de crédito e ajuda a evidenciar exageros. O consumo, vale lembrar, não serve apenas para suprir uma necessidade específica. Ele é fonte de prazer e, em exagero, evidencia uma falta em algum outro aspecto da vida. Sei que mudar um hábito pode levar bem mais tempo do que 180 dias, mas, como já disse antes por aqui, toda maratona começa com o primeiro quilômetro, todo primeiro milhão depende do primeiro real poupado e todo Desafio do Closet começa com o primeiro look. Ana Leoni é criadora do Dinheiro com Atitude, colunista e membro independente de conselho de administração Ana Leoni Arte sobre foto Divulgação]]> Fri, 17 Mar 2023 11:42:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6a2FWfqmQLvWW0GqTRQSgk https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6a2FWfqmQLvc4HQhe4ZUzd
BDRs possuem um tratamento diferente de ações comuns no mercado à vista O ano de 2022 não foi exatamente fácil para quem tinha na carteira os Brazilian Depositary Receipts (BDRs), os papéis negociados na bolsa de valores brasileira que representam recibos de ações ou fundos estrangeiros. Ainda assim, o número de investidores em BDR da categoria não-patrocinado foi de 367 mil investidores em dezembro de 2022, ante 306 mil em base anual, segundo a B3. Para esse grupo, chegou a hora de incluir os BDRs e seus rendimentos na declaração do Imposto de Renda 2023. Veja como fazer. LEIA TAMBÉM: Como declarar ações e investimentos no Imposto de Renda 2023 Contratou empréstimos? Não esqueça de declarar Restituição: quem pedir devolução via Pix ou fizer pré-preenchida terá prioridade Veja como fazer a declaração pré-preenchida Como declarar investimento em BDRs no Imposto de Renda 2023? Como toda e qualquer movimentação financeira no mercado de capitais deve ser informada na declaração de imposto de renda, quem realizou operações na bolsa de valores deve observar alguns cuidados. Mônica Porto, contadora e parceira Omie destaca que é importante seguir algumas orientações e cuidados, pois apesar de ser considerada uma ação, para fins tributários e pagamento de imposto, os BDRs possuem um tratamento diferente de ações comuns no mercado à vista. Ou seja, para as operações com BDRs, não se classifica como isento de imposto o resultado positivo das vendas mensais de até R$ 20 mil. SAIBA MAIS: Programa do Imposto de Renda 2023 está disponível; veja onde baixar e como instalar Veja documentos necessários para declarar o Imposto de Renda 2023 É melhor enviar a declaração do IR no começo ou no fim do prazo? ‘Pedacinho’ do Nubank deve ser declarado no Imposto de Renda 2023? Entenda "É sempre importante que seja declarado de forma individualizada, informando os detalhes de cada BDR. Caso haja uma venda, por exemplo, os valores devem ser facilmente identificados para o cálculo do imposto", diz. Para prestar contas com a Receita Federal - a data limite para declarar o Imposto de Renda 2023 é 31 de maio - o contribuinte deve lançar as informações na ficha de “Bens e Direitos”. Devem ser declarados item por item com a descrição, quantidades e o valor pago pelos BDRs na data da compra. Outra alterativa é fazer um cálculo do custo médio ponderado dos BDRs adquiridos ao longo do ano, considerando os preços de aquisição, e lançar apenas um ativo na ficha de “Bens e Direitos”, já com o custo médio. O local a ser informado é no Grupo 4 - Aplicações e Investimentos, com o código 04 - Ativos negociados na Bolsa no Brasil (BDRs, opções e outros). Vale lembrar que no caso dos BDRs que tenham sido declarados em 2021 e permaneçam na carteira, é necessário que estes sejam declarados enquanto forem mantidos sob a propriedade do contribuinte. Sempre considerando o seu custo efetivo de aquisição, ou seja, não se atualiza pelo valor de mercado na data de 31/12/2022 Como declarar os rendimentos dos BDRs? Assim como as ações, os BDRs podem ser geradores de dividendos e são considerados como rendimentos recebidos no exterior. Por isso, estão sujeitos a tributação via tabela progressiva, “carnê-leão” com alíquotas que vão de 7,5% a 27,5%.Desde o calendário 2021, a apuração do carnê-leão passou a ser realizada direto na internet (e-CAC), sem necessidade de baixar programa. O primeiro passo é converter o valor que a ser recebido em moeda estrangeira para real. Depois de achado o valor em real, precisa enquadrar na tabela progressiva. Ou seja, ver qual valor ele pagará em cima do dividendo que recebeu convertido pra real. Estes rendimentos devem ser informados na ficha “Rendimentos sujeitos à tributação exclusiva/definitiva”, na linha 9 - Lucros e Dividendos recebidos. Ricardo Jesus, contador e sócio na ABordin, que integra o grupo CorpServices, explica que os rendimentos (lucros nas operações) deverão ser informados de acordo com o mês da operação na ficha “Renda Variável – Ganhos Líquidos ou Perdas em Operações Comuns/Day-Trade”, sob as alíquotas de 15% e 20% (quando o investidor compra e vende o papel no mesmo dia,) respectivamente. "Em caso de tributação no exterior e havendo acordo de bitributação ou tratado de reciprocidade o mesmo poderá ser compensado aqui no Brasil", salienta. Caso o investidor opte por investir em fundos brasileiros de BDRs, as regras mudam, já que se trata de um ativo negociado no Brasil. Nesse caso, a tributação é sempre de 15%. O melhor caminho para saber se o BDR investido gerou dividendos é por meio dos aplicativos das corretoras pelos quais os papéis foram adquiridos e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) . Vendi BDRs, o que eu faço? As vendas de BDRs são tratadas como um bem e, como tal, gera um ganho que deve entrar na declaração de Ganhos de Capital imediatamente no mês que foram vendidos e apurados. O imposto deve ser recolhido no último dia útil do mês subsequente. Feita a apuração da venda e apurado o lucro, o imposto deverá ser calculado sob as alíquotas de 15% no caso de mercado à vista e 20% no caso de “Day-Trade”. O imposto correspondente a todas as operaçõesdo mês deverá ser recolhido via DARF código “6015”. É importante se atentar às taxas de corretagem que podem ser utilizadas para reduzir o valor do imposto a pagar, destacam Mônica Porto e Ricardo Jesus. O que fazer em caso de prejuízo com BDRs? Em caso de prejuízos, não há valores a pagar. Por outro lado, o prejuízo pode ser compensado com operações futuras, desde que na mesma modalidade de operação. "O prejuízo poderá ser utilizado para compensação em qualquer operação no mercado à vista envolvendo empresas brasileiras. No entanto, o prejuízo gerado no mercado à vista e no “Day-Trade” devem ser tratados de modo separado por tipo de operação", explica o contador e sócio na ABordin. O valor deverá ser lançado na ficha de renda variável do programa do imposto de renda anual para que seja possível abater as perdas em um lucro futuro. Newsletter Valor investe Mais Lidas Como declarar investimento no exterior Getty Images]]> Fri, 17 Mar 2023 11:40:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y6a2FWfqmQLvc4HQhe4ZUzd https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y4-tub2baEeQ7DXWBZfdr71
Inscrições terminam nesta sextaa-feira (17). Iniciativa oferece formação on-line para professores, gestores e técnicos escolares da rede pública Planejar, poupar e usar o crédito com cautela. As práticas, tão importantes para a vida adulta, podem e devem ser tratadas no ambiente escolar. A Base Nacional Comum Curricular (BNCC), que busca garantir os direitos de aprendizagem de todos estudantes da educação básica, prevê a educação financeira como um dos temas transversais que devem estar nos currículos escolares. Mas como falar de educação financeira nas escolas? Um programa do Banco Central, que está com inscrições abertas até esta sexta-feira, 17 de março, busca facilitar a difusão desse conhecimento. O programa Aprender Valor leva educação financeira para colégios públicos do ensino fundamental. Os conteúdos, como conceitos básicos de economia e finanças e noções sobre produtos bancários, orçamento e empreendedorismo, são tratados nas aulas de Língua Portuguesa, Matemática e Ciências Humanas. Para isso, há formação on-line para professores, gestores e técnicos escolares da rede pública. A ideia é que os adultos estejam preparados para cuidar de suas próprias finanças e consigam ensinar os alunos. Escolas e redes de ensino que fizerem a adesão gratuita até 17 de março terão acesso a todos os recursos do programa, incluindo as avaliações de aprendizagem que são aplicadas no início do ciclo do programa e que vão permitir acompanhar a evolução dos alunos. A adesão deve ser feita pelas escolas, secretarias estaduais e municipais de Educação no site aprendervalor.bcb.gov.br. Quem já aderiu continua participando, sem necessidade de fazer nova adesão. Em menos de dois anos desde o início do programa, mais de 1,2 milhão de estudantes já foram cadastrados na plataforma do programa que conta com recursos do Fundo de Defesa de Direitos Difusos (FDD), do Ministério da Justiça e Segurança Pública, e desenvolvido em parceria com o Centro de Políticas Públicas e Avaliação da Educação da Universidade Federal de Juiz de Fora (CAEd/UFJF), do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), da Undime e do Conselho Nacional de Secretários de Educação - Consed. Cursos Relacionados Mais Lidas Getty Images]]> Thu, 16 Mar 2023 13:09:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y4-tub2baEeQ7DXWBZfdr71 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y7slYjSoZWs9-4sICfMfkNm Ir junto com a manada, muitas vezes, significa chegar tarde demais em oportunidades É um pouco inevitável - ir junto com a manada, muitas vezes, significa chegar tarde demais em oportunidades que, anteriormente, poderiam se mostrar bacanas (pior ainda é quando nem sequer foram interessantes, nem mesmo no início...) Então aqui vai este alô rápido para relembrar como esse comportamento pode ser uma tremenda furada... LEMBRETE - #pílulasdepsicologiaeconômicaepsicanálise #psicologiaeconomica140anos CONSELHO GERAL Vera Rita de Mello Ferreira LEMBRETE - Ter educação financeira ajuda MUITO a não seguir manadas cegamente e a evitar outros erros com dinheiro! O meu curso EDUCAÇÃO FINANCEIRA COM PSICOLOGIA ECONÔMICA começa no próximo sábado, e, nos 4 dias do curso - 18-21-23-25 de março - falamos sobre todos esses assuntos, no formato online e ao vivo, na única turma deste ano, por isso, não perca! Informações aqui ou com a Cris contato@cursosverticepsi.com.br Você gosta de restos? Mais Lidas]]> Thu, 16 Mar 2023 11:25:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y7slYjSoZWs9-4sICfMfkNm https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y7YgSD8gnvk_QX50KYzL9tX
Além de homenagear os consumidores, a data é uma oportunidade para golpistas e cibercriminosos No dia 15 de março, é celebrado o Dia do Consumidor, a data, além de homenagear os consumidores, tem como finalidade expor a importância da garantia dos direitos que o consumidor possui. Mas para não deixar a comemoração passar, os lojistas aproveitam para oferecer descontos, brindes e até mesmo estreitar a confiança entre marcas e clientes. No entanto, datas comemorativas abrem brechas para fraudes e já são muito visadas pelos criminosos. Segundo a empresa de cibersegurança PSafe, em 2022, o Brasil registrou mais de mil tentativas de fraudes financeiras digitais por hora. De janeiro a julho, foram mais de 5 milhões de tentativas de crimes. Somente em julho, foram 1,3 milhão de investidas dos golpistas. Para o perito em crimes digitais e CEO da Enetsec, Wanderson Castilho, os ataques virtuais estão em constante evolução e sendo aplicados por hackers cada vez mais audaciosos, e que sempre buscam novas formas de aplicar fraudes. Basta um clique em um link suspeito para ter seus dados comprometidos. "O ideal é que empresas e pessoas comuns reforcem a segurança digital, já que a tendência é que os ataques continuem em alta e muito mais corriqueiros” pontua o especialista que complementa: “97% dos crimes virtuais constituem da ajuda dos consumidores”. Veja algumas dicas para fugir de golpes: Cuidado com o phishing Esse golpe é tão comum que talvez você já tenha recebido um e-mail e sequer percebeu. No inglês, significa “pescar”, esse golpe tem como finalidade atrair as vítimas, e fazer com o que elas mesmas entreguem seus dados aos golpistas. É através do envio de e-mails, mensagens de texto, ligações e até mesmo cópias idênticas de sites bastante conhecidos, que os criminosos de forma bem genuína e atrativa influenciam os consumidores a inserir seus dados pessoais, como login, senhas, e detalhes do cartão de crédito em páginas falsas para efetuar golpes. Pesquise a empresa e cheque se o site é oficial Verifique sempre se já existe reclamação do site que você irá realizar a compra. Além disso, verifique as redes sociais da empresa, elas são ótimas aliadas para descobrir se existem reclamações dos consumidores. Verifique também o domínio do site, e observe se há erros de português, ou até fotos de má qualidade. “Um site falso tem diferenças bem sutis em comparação com os sites reais” alerta o perito. Em caso de pagamento Jamais deposite valores em contas desconhecidas. Por exemplo: o anúncio informa que o produto pertence a uma loja. No entanto, a conta enviada pelo vendedor é em nome de uma pessoa física. Se a loja está vendendo, provavelmente eles possuem uma conta de pessoa jurídica (CNPJ). Então, certifique todos os dados enviados e só deposite após ter certeza que as informações conferem. Fuja de promoções e de falsa sensação de urgência Os cibercriminosos tentam atrair os consumidores de diversas maneiras, mas Castilho explica que existem alguns métodos mais utilizados: emoção, descontos e falsa sensação de urgência. Por isso, desconfie sempre de preços que estão fora dos padrões ou abaixo do mercado, e de ofertas acompanhadas de frases como “Corra! Só restam duas unidades no estoque”. Essa sensação de escassez faz com que o consumidor tenha sentimento de perda, e com medo de ficar sem o produto, acaba efetivando a compra sem pensar nos riscos. “Antes de realizar qualquer compra, opte sempre pelo lugar que você conhece, ou que tenha uma boa reputação, pois o sentimento de ser enganado não vale nenhum desconto” conclui Castilho. Mais Lidas hacker; cibercriminoso pixabay]]> Wed, 15 Mar 2023 11:40:04 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/Rf3bqOEt3y7YgSD8gnvk_QX50KYzL9tX