Follow Rib的投資學習筆記 (Blog正文), filter it, and define how you want to receive the news (via Email, RSS, Telegram, WhatsApp etc.) https://follow.it/rib-blog Tue, 05 Dec 2023 07:26:44 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0XqxNky9K98HZJTpfXVttXD 自從TD Ameritrade被嘉信 (Schwab) 購併後，關心的問題就是原本多帳戶可以統一管理、線上轉帳的功能是否能在嘉信順利實現，近期終於確認搞定。由於過程有點小麻煩，這裡的分享對於後續需要在嘉信管理多個帳戶的朋友或許可以省點事。不同人的轉帳要注意贈與稅問題，不了解的話可參考這裡。原來在TD Ameritrade已經設定好的帳戶連結和完整授權 (Full Trading Authority, FTA)，轉入嘉信後一律變成 (Limited Trading Authority, LTA)，所以要恢復FTA就需要另外申請。照客服的說法，通過授權申請後，只要被授權人的個資和其登入帳戶個資完全一致，被授權人登入後就會在相關表列中看到相關授權帳戶。但我無論是多個帳戶的購併轉移或是重新申請，沒有一次能自動完成連結，都需要打電話請客服協助。由於有些出入是逗點之類的，也不確定是我自己的問題，還是]]> Tue, 14 Nov 2023 08:10:50 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0XqxNky9K98HZJTpfXVttXD https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0V3E3__qYr-W7myhX6zo8SW 2022 Firstrade NEC退稅試算表請用v6.0Firstrade NEC退稅試算表 v5.3b 檔案連結 更新內容： Interest on Credit Balance列入Income Code 29其他版本及相關說明 有網友反應2021年的1042-S出現了Income Code 29，經研究，應該是Interest on Credit Balance的利息收入。故更新 v5.3b 以因應改變。也感謝網友不吝提供個人帳目才能完成更新。為了保留彈性，我在增加Income Code 29時，保留不輸入或不列入Income Code 29的相容性，所以就算是以前就有Interest on Credit Balance只是沒有列入1042-S，使用這個版本也不會有問題。]]> Tue, 19 Sep 2023 03:34:30 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0V3E3__qYr-W7myhX6zo8SW https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0XLyjTUGjlYCmZMehmtHS8- Firstrade NEC退稅試算表 v6.0b 檔案連結 更新內容： Interest on Credit Balance列入Income Code 01其他版本及相關說明 有網友反應2022年的Interest on Credit Balance改為與QII一起列入Income Code 01，不久又有網友提供的交易資料有同樣情形，看起來似乎是通例，於是就發表了v6.0。由於利息金額不高的話，可能無法和進位誤差做區分，所以如果已經用v5.3x而計算結果相符的話，並不需要特別更新為此一版本。相反的，如果用這個版本計算結果，收入總和不相符的話，可以回去用v5.3x看看是否可以相符。]]> Sat, 16 Sep 2023 10:41:17 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0XLyjTUGjlYCmZMehmtHS8- https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0VLjIrdrfkQkO4sICfMfkNm 本文僅適用於NEC報稅方式，和以個人免稅額或累進稅率申請退稅完全無關，請不必浪費時間。如果對報稅退稅問題還不了解，請先看美國券商的國外投資人要不要報稅? 能不能退稅? 如果對NEC報稅方式還不了解，請先看美國券商NRA投資人NEC退稅總整理。 聲明：本人沒有法律會計相關背景，非電腦專業，英文程度也有限，試算表內容主要來自個人退稅經驗和學習心得，無法保證內容的正確性，也不保證照著做就能順利退稅。歡迎各方朋友交流指正，但相關稅務責任尚請自負。 2015/18 之後對NEC退稅之補充說明 1042-S再分類錯誤試算功能之使用說明 NEC退稅試算表Firstrade 2020~22 v5.32重大更新： 1042-S數字改為取到整數位 (2021/3/22) S/T CG 改分類為Income Code 36且有預扣稅 (2021/3/27) THE INSURED]]> Sun, 03 Sep 2023 13:45:42 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0VLjIrdrfkQkO4sICfMfkNm https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0XvhKTBQFXIgN3hDS9njgCr 被打臉了。雖然帳戶轉移通知提醒要調整Direct Deposit設定，不過有人直接跟客服再確認的結果是：帳戶搬家後入帳的款項仍會如前存入TD Ameritrade 帳戶，然後自動被轉入新帳戶，所以沒問題的。好玩之下去問了ChatGPT，也是說這種情形大部分狀況都是可以被自動轉入新帳戶。這臉打得好啊。]]> Fri, 21 Jul 2023 02:58:08 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0XvhKTBQFXIgN3hDS9njgCr https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0VdCjdfwC7w8iVCAQLB0bf5 最近收到 TD Ameritrade 通知，帳戶將於 9/1 轉移到 Schwab。仔細看轉移的說明後，發現存入TD Ameritrade 的Direct Deposit指令，會因為帳戶轉移而失效。所以，如果申報退稅時填的是存入 TD Ameritrade 帳戶的話，就有可能受到影響。根據網友的分享，今年有人很快就收到退稅，那就不會受到影響。但還沒有申報的話，如果收到帳戶轉移的時程通知，那不妨等轉移完成後，再根據 Schwab 的指示存入新轉移的帳戶，才有辦法順利存入。如果還沒收到通知，那就只能碰運氣了。不過，其實不去理會這些也沒關係。如果退稅存入因為帳戶轉移而失敗，IRS 通常會改寄退稅支票。而 Schwab Mobile App 有支援支票掃描存入，所以頂多也是要多等支票寄送的時間而已。順帶一提，Schwab 只會保留 TD Ameritrade 十年內的對帳單和4年內的交易紀錄，]]> Fri, 14 Jul 2023 14:50:23 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0VdCjdfwC7w8iVCAQLB0bf5 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0Uf7BITRkot7BhSCv31NykC 本文僅討論2022年NEC報稅方式所需的基金公司稅務文件，如果是以配息收入計算累進稅率申請退稅請不必在此浪費時間。若對報稅退稅還不清楚，請先看美國券商的國外投資人要不要報稅? 能不能退稅? 如果對NEC報稅方式還不了解，請先看美國券商NRA投資人NEC退稅總整理。 本文整理2022年度7家主要ETF發行公司NEC退稅相關稅務資料的連結。這些檔案的解讀說明，請看NEC退稅總整理。NEC退稅試算表的愛用者，可以直接用稅務資料抽取試算表，只要填入基金代碼，就會列出所需的稅務資料，但資料仍應以原始文件為準。另外，部分投資美國以外市場的ETF，其稅務文件中的國外收入來源有時可能沒有資料或是為0，例如2020年以來的VT，這部分問題請參考國際ETF配息是否為國外來源？的討論。 TD Ameritrade由於切帳方式不同，有些可能還需要2021年12月的稅務資料，前述稅務資料抽取試算表裡面]]> Wed, 14 Jun 2023 12:33:36 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0Uf7BITRkot7BhSCv31NykC https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0VCyo6xyCv-JFe5jCclomp- 如題。原來訂閱的網友不必做任何動作，都應該會收到這篇文章和下面的測試留言吧。其實Google在2021年7月停止服務前都有通知，但當時並沒注意 (大概都只關注COVID-19新聞吧)，直到最近網友詢問近一年都沒收到訂閱，才發現有這回事。說起來我自己也有加入訂閱的，真的完全忽略了。還好follow.it很積極在接盤，基本功能免費，有針對性的說明頁面，支援訂閱名單的轉移。操作不難，但實際執行時還是遇到2個阻礙耽擱了：一是部落格本文訂閱可以自己處理，但留言訂閱並沒有提供任何說明，自行嘗試也沒有成功，還好聯繫客服後可以代為完成最後的Claim程序 (大概有在做留言訂閱的人不多吧，但這裡留言說不定還重要些)；二是現在為了Anti-Spam，超過10個郵件地址的名單轉移必須透過客服來做，但這流程不太友善，要先聯繫客服提出需求，然後客服才說明除了提供名單還需要截圖證明，而每次等候回應的時間又超過一天，]]> Tue, 13 Jun 2023 14:49:44 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0VCyo6xyCv-JFe5jCclomp- https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vEFW8UNEQjUn 網友weyne2023年5月5日 清晨7:45留言：...我在使用NEC退稅試算表Schwab v4.32 (2016~2021) 的副本時在報表列印頁的Note的部分 : - Taxable Income = (Dividend - ROC - QII) x (1 - FSI%)下面會出現Array的一堆函數值..但我再直接開啟你的檔案時並不會出現..建立副本再開啟後就會跑出來...而當我檢視原始版本時，發現原始版本看起來也有相同狀況，且SCHWAB 和 FIRSTRADE都有此問題：目前已提供修正更新，正確的報表該是這樣：如果原本就已經完成報表列印且無錯誤者不必理會此更新。如果錯誤的，請從原來連接就可以取得最新版本。如果按網友說的原始版本沒有此錯誤，那就是程式有某些變動改變函式對空白值的處理，變成0值轉換成日期，並使本該隱藏的空白內容變成錯誤內容顯示出來。而有些更新會先對新檔案變更]]> Sat, 06 May 2023 17:10:08 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vEFW8UNEQjUn https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vCVCAQLB0bf5 本文僅討論2022年NEC報稅方式所需的基金公司稅務文件，如果是以配息收入計算累進稅率申請退稅請不必在此浪費時間。若對報稅退稅還不清楚，請先看美國券商的國外投資人要不要報稅? 能不能退稅? 如果對NEC報稅方式還不了解，請先看美國券商NRA投資人NEC退稅總整理。 本文整理2022年度7家主要ETF發行公司NEC退稅相關稅務資料的連結。這些檔案的解讀說明，請看NEC退稅總整理。NEC退稅試算表的愛用者，可以直接用稅務資料抽取試算表，只要填入基金代碼，就會列出所需的稅務資料，但資料仍應以原始文件為準。另外，部分投資美國以外市場的ETF，其稅務文件中的國外收入來源有時可能沒有資料或是為0，例如2020年以來的VT，這部分問題請參考國際ETF配息是否為國外來源？的討論。 TD Ameritrade由於切帳方式不同，有些可能還需要2021年12月的稅務資料，前述稅務資料抽取試算表裡面]]> Mon, 17 Apr 2023 03:14:38 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vCVCAQLB0bf5 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vKrkJyTkC_2b 本文僅討論2021年NEC報稅方式所需的基金公司稅務文件，如果是以配息收入計算累進稅率申請退稅請不必在此浪費時間。若對報稅退稅還不清楚，請先看美國券商的國外投資人要不要報稅? 能不能退稅? 如果對NEC報稅方式還不了解，請先看美國券商NRA投資人NEC退稅總整理。 本文整理2021年度7家主要ETF發行公司NEC退稅相關稅務資料的連結。這些檔案的解讀說明，請看NEC退稅總整理。NEC退稅試算表的愛用者，可以直接用稅務資料抽取試算表，只要填入基金代碼，就會列出所需的稅務資料，但資料仍應以原始文件為準。另外，部分投資美國以外市場的ETF，其稅務文件中的國外收入來源有時可能沒有資料或是為0，例如2020年以來的VT，這部分問題請參考國際ETF配息是否為國外來源？的討論。 TD Ameritrade由於切帳方式不同，有些可能還需要2020年12月的稅務資料，前述稅務資料抽取試算表裡面]]> Sat, 18 Mar 2023 11:48:44 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vKrkJyTkC_2b https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vO4DA87rvhPr 本文僅討論2020年NEC報稅方式所需的基金公司稅務文件，如果是以配息收入計算累進稅率申請退稅請不必在此浪費時間。若對報稅退稅還不清楚，請先看美國券商的國外投資人要不要報稅? 能不能退稅? 如果對NEC報稅方式還不了解，請先看美國券商NRA投資人NEC退稅總整理。 本文整理2020年度7家主要ETF發行公司NEC退稅相關稅務資料的連結 (PDF格式檔案另提供Excel格式轉檔，但轉換工具有時會造成表格錯位，最好核對原始文件再套用)。這些檔案的解讀說明，請看NEC退稅總整理。NEC退稅試算表的愛用者，可以直接用稅務資料抽取試算表，只要填入基金代碼，就會列出所需的稅務資料，但資料仍應以原始文件為準。另外，部分投資美國以外市場的ETF，其稅務文件中的國外收入來源有時可能沒有資料或是為0，這部分問題請參考國際ETF配息是否為國外來源？的討論。 TD Ameritrade由於切帳方式不同]]> Sat, 18 Mar 2023 09:59:38 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vO4DA87rvhPr https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vIeLGixeGJZp 本文僅適用於NEC報稅方式，和以個人免稅額或累進稅率申請退稅完全無關，請不必浪費時間。如果對報稅退稅問題還不了解，請先看美國券商的國外投資人要不要報稅? 能不能退稅? 如果對NEC報稅方式還不了解，請先看美國券商NRA投資人NEC退稅總整理。 聲明：本人沒有法律會計相關背景，非電腦專業，英文程度也有限，試算表內容主要來自個人退稅經驗和學習心得，無法保證內容的正確性，也不保證照著做就能順利退稅。歡迎各方朋友交流指正，但相關稅務責任尚請自負。 2015/18 之後對NEC退稅之補充說明 1042-S再分類錯誤試算功能之使用說明 NEC退稅試算表Firstrade 2020~21 v5.3b重大更新： 1042-S數字改為取到整數位 (2021/3/22) S/T CG 改分類為Income Code 36且有預扣稅 (2021/3/27) THE INSURED]]> Wed, 27 Apr 2022 06:11:35 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vIeLGixeGJZp https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vBKeetMRuZbW Firstrade NEC退稅試算表 v5.3b 檔案連結 更新內容： Interest on Credit Balance列入Income Code 29其他版本及相關說明 有網友反應2021年的1042-S出現了Income Code 29，經研究，應該是Interest on Credit Balance的利息收入。故更新 v5.3b 以因應改變。也感謝網友不吝提供個人帳目才能完成更新。為了保留彈性，我在增加Income Code 29時，保留不輸入或不列入Income Code 29的相容性，所以就算是以前就有Interest on Credit Balance只是沒有列入1042-S，使用這個版本也不會有問題。]]> Wed, 06 Apr 2022 06:26:21 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vBKeetMRuZbW https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vAm0QkxGtqLL Firstrade NEC退稅試算表 v5.2b 檔案連結 更新內容： THE INSURED DEPOSIT PROGRAM不再列入Income Code 01其他版本及相關說明 提供證券帳戶餘額自動轉存生息的THE INSURED DEPOSIT PROGRAM似乎不再列入Income Code 01，不過目前僅有一位網友提供案例，需要更多案例確認。不過我覺得數字算是夠明顯了，還是先更新公版。有問題請再提出反例。可能是現在利息很低，新加入Firstrade的朋友比較少用到這個，而以前的老朋友可能在多次退稅的疑難雜症下又早早轉投其他券商了，所以到底甚麼時候有這改變的也弄不清楚。]]> Thu, 31 Mar 2022 17:08:05 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vAm0QkxGtqLL https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vH-fx8LWuXng NEC退稅試算表TD Ameritrade v4.30b主要更新內容：Income Code 27自動處理功能 需要的人就直接用吧，其實按試算表標示填入資料就OK了，不需要新的使用說明。 不過，關於Income Code 27和稅務文件K-1表格仍需要有所理解為妥，以確認是否適用NEC退稅。最常見的DBC或其他DB系列原物料期貨ETF應該都是適用的，進一步說明請見Income Code 27與DBC或其他原物料期貨基金的稅務問題。 下純屬工作日記，對學習Google試算表沒興趣就跳過去吧。 最初一直不願意去做這部分功能，除了覺得這是少數人偶發事件外，主要是覺得：需要新增一個配息類別，有不同的預扣稅率，不同的稅金退還處裡，一想就覺得工程浩大。 後來想到一個取巧的辦法：以前在計算稅金退還金額時是用【免稅收入x30%】，如果改用【預扣稅x免稅收入/全部配息】就可以大為簡化需要]]> Thu, 31 Mar 2022 14:00:46 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vH-fx8LWuXng https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vAp41t9tiERU 本文僅討論2019年NEC報稅方式所需的基金公司稅務文件，如果是以配息收入計算累進稅率申請退稅請不必在此浪費時間。若對報稅退稅還不清楚，請先看美國券商的國外投資人要不要報稅? 能不能退稅? 如果對NEC報稅方式還不了解，請先看美國券商NRA投資人NEC退稅總整理。 本文整理2019年度7家主要ETF發行公司NEC退稅相關稅務資料的連結 (PDF格式檔案另提供Excel格式轉檔，但轉換工具有時會造成表格錯位，最好核對原始文件再套用)。這些檔案的解讀說明，請看NEC退稅總整理。NEC退稅試算表的愛用者，可以直接用稅務資料抽取試算表，只要填入基金代碼，就會列出所需的稅務資料，但資料仍應以原始文件為準。另外，部分投資美國以外市場的ETF，其稅務文件中的國外收入來源有時可能沒有資料或是為0，這部分問題請參考國際ETF配息是否為國外來源？的討論。 TD Ameritrade由於切帳方式]]> Mon, 21 Mar 2022 16:43:10 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vAp41t9tiERU https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vABC78OgjhDM Firstrade NEC退稅試算表 v5.1b 檔案連結 更新內容： S/T CG 改分類為Income Code 36，調整相關算式和報表 預扣稅核對優先採取簡單加總，不行才先分類取整數，並加附註修正預扣稅再分類取整數的算式，修正CE欄標題、CN欄算式錯誤稅務資料查詢加上Value函式，增加容錯性其他版本及相關說明 根據網友提供的資料，發現Firstrade提供的2020年1042-S已經把S/T CG 改分類為Income Code 36，而且有預扣稅。原先並不確定預扣稅個案還是通則，剛好另一位網友提供的資料也有另一隻ETF的S/T CG被預扣稅，於是相關算式的修改就預設為有預扣稅，以後沒有預扣稅時反而需要手動調整了。不過從兩位網友的狀況也顯示，券商的1042-S仍有些奇怪的問題，雖然不影響上述原則的確立，但公版的適用性仍然有待考驗，使用時請小心。前一版調整1042-S取到整]]> Tue, 24 Aug 2021 07:49:03 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vABC78OgjhDM https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vETXPGaG87AR 檔案連結 更新內容： 再分類錯誤時可以自動修正核對算式 再分類錯誤試算，誤差＜0.1即可自動增加報表說明再分類錯誤細節 DBC等期貨基金也可用再分類試算解決 支援Muni基金的Exempt Interest Dividends DBC等期貨基金之稅務說明 2009~2017都沒有配息的DBC等DB系列ETF，在2018、2019年都有配息，而且狀況與一般配息不太相同。Schwab的處理方式是預扣30%稅並列入Income Code 06，這比其他券商預扣37%稅所造成的問題要少，只要解釋該筆配息屬於ROC但券商沒有正確再分類，導致1042-S與再分類計算結果有落差，就可以申報退稅。 因為Firstrade在2019年有大量的再分類錯誤，在針對DBC配息提供更新時，也同時推出再分類錯誤試算功能。既然有了解決的思路，就把這功能移植到Schwab版本，剛好DBC配息可以用上，]]> Tue, 06 Apr 2021 09:17:58 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vETXPGaG87AR https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vFLv-B9hV9S2 Firstrade NEC退稅試算表 v5.0b 檔案連結 更新內容： 修改相關的核對算式以因應1042-S數字改為取到整數位 修正退還ROC稅金的計算方式，排除Income Code 27其他版本及相關說明 根據網友提供的資料，Firstrade提供的2020年1042-S內容也改為取到整數位了，試算表牽涉到1042-S核對判讀的算式都需要修改。看到Firstrade雖然的1042-S逐漸向主流標準化靠攏應該是值得高興的事，但改得晚的結果，就是去年新增的Income Code 27自動化處理和再分類錯誤的試算功能，使得需要修改的複雜度倍增，請大家使用時要有試誤的心理準備。詢問或回報使用狀況時，請先留一個不含個資的留言，然後再回復試算表的連結，這樣我比較方便發布並回覆留言，而個資的部分可以直接隱藏。]]> Sat, 27 Mar 2021 07:53:18 +0200 https://api.follow.it/track-rss-story-click/v3/WVbFwIW_L0W3pAGXWJL3vFLv-B9hV9S2